El IRS comienza a aceptar declaraciones de impuestos el 29 de eneropero si espera obtener su reembolso antes, podría considerar solicitar un anticipo de reembolso de impuestos.
Un anticipo de reembolso de impuestos es un préstamo a corto plazo que puede darle acceso a su reembolso incluso antes. Si bien conseguir su dinero antes puede resultar tentador, los expertos financieros advierten contra esto.
«Si bien los adelantos de reembolso de impuestos pueden parecer atractivos cuando las finanzas son difíciles, sólo recomiendo retirarlos si es necesario», dijo Dana Ronald, presidente de la Instituto de Crisis Fiscal. «A menudo conllevan altas tasas de interés y comisiones, lo que puede aumentar el coste general del préstamo».
Esto puede resultar en deudas inesperadas y tensiones financieras, que pueden ponerlo en una situación difícil. Antes de contratar un anticipo de devolución de impuestos, conozca cómo funcionan, cuánto cuestan y alternativas para explorar.
¿Qué son los anticipos de devolución de impuestos y cómo funcionan?
Un anticipo de reembolso de impuestos (también llamado préstamo de anticipación de reembolso) es un préstamo a corto plazo que le ofrece una parte del monto esperado de su reembolso de impuestos semanas o meses antes de su reembolso real. La premisa puede parecer convincente, especialmente si todavía estás poniéndote al día con las facturas de las fiestas. Por lo general, puede pedir prestado entre $200 y $4000 entre diciembre y febrero con un anticipo de reembolso de impuestos.
«Los anticipos de devolución de impuestos no son dinero gratis y deben abordarse con cautela», afirmó Ronald. «Siempre es mejor considerar cuidadosamente todos los riesgos potenciales y las opciones alternativas antes de tomar una decisión».
Solicitará un anticipo de reembolso de impuestos en el sitio web de una empresa de preparación de impuestos. Es posible que deba proporcionar prueba de ingresos, su W-2 (si está disponible) y otros registros financieros.
Los préstamos anticipados de reembolso de impuestos generalmente no tienen los mismos requisitos de puntaje crediticio que otros préstamos, y el monto que le aprueben puede depender del monto de reembolso esperado. Por lo tanto, incluso si un servicio anuncia adelantos de $3000, eso no significa que usted calificará para recibir este monto total.
Por lo general, recibe sus fondos en unos pocos días hábiles y, a veces, tan rápido como el mismo día. Si debe presentar sus impuestos ante una empresa de preparación de impuestos, el monto adeudado puede deducirse automáticamente de su reembolso una vez que el IRS lo presente. De lo contrario, deberá pagar su préstamo antes de la fecha de vencimiento acordada.
¿Cuánto cuestan los anticipos de devolución de impuestos?
Tener fondos adicionales a su disposición podría ser útil, pero un anticipo de reembolso de impuestos con intereses altos generalmente no es el camino a seguir. El interés de este tipo de préstamo es alto, con tasas porcentuales anuales superiores al 35%. En contexto, las APR promedio de tarjetas de crédito rondan el 20%, mientras que las APR de préstamos personales rondan el 11,56%.
Algunos servicios de presentación de impuestos no cobran intereses por este servicio siempre que usted acepte presentar sus impuestos con ellos, pero eso podría significar que termine pagando una tarifa para presentar sus impuestos. También hay otras tarifas a las que debes prestar atención, incluso si el préstamo tiene una TAE del 0%.
¿Cuáles son los riesgos de contratar un anticipo de devolución de impuestos?
Hay algunas razones por las que debe tener cuidado con los préstamos por adelantado para la devolución de impuestos.
«Uno de los mayores riesgos es que su reembolso de impuestos termine siendo menor que la cantidad que pidió prestada», dijo Ronald. Dado que estos préstamos se basan en un reembolso esperado, siempre existe la posibilidad de que su reembolso sea menor de lo esperado. En este caso, usted será responsable de pagar el saldo total.
En segundo lugar, un anticipo de reembolso puede costarle, incluso si se anuncia como 0% APR. Podría haber tarifas ocultas, incluido el requisito de pagar los servicios de presentación de impuestos, que pueden resultar costosos. Además, algunos servicios pueden cobrar tasas de interés elevadas, lo que hace que este sea un tipo de préstamo más caro.
Nota: Ten cuidado de prestamistas de día de pago que puedan anunciar préstamos similares durante esta época del año. Estas empresas suelen tener tasas de interés y comisiones extraordinariamente altas. En algunos estados, las tasas de los préstamos de día de pago pueden promediar tan alto como 400% (sí, leíste bien). Los expertos en finanzas personales recomiendan evitar a toda costa los préstamos personales.
Dónde obtener un anticipo de devolución de impuestos en 2024
La mayoría de las grandes empresas de preparación de impuestos ofrecen algún tipo de anticipo de reembolso de impuestos, aunque los términos, condiciones, calificaciones y montos varían de una empresa a otra. A continuación se ofrece un vistazo rápido a los productos que ofrecen algunas de las empresas de preparación de impuestos más importantes:
- Jackson Hewitt ofrece dos productos: un anticipo de reembolso anticipado, que puede obtener solo con sus recibos de sueldo y viene con una tasa de porcentaje anual de hasta el 35,53 %, y un anticipo de reembolso sin cargo, que es un préstamo sin cargo con una tasa de porcentaje anual del 0 % disponible como máximo. Ubicaciones de Jackson Hewitt.
- Bloque H & R También tiene dos opciones. Su préstamo de anticipación de reembolso ya no está disponible para la temporada de impuestos de 2024, pero todavía ofrece un préstamo de anticipo de reembolso con 0% APR por hasta $3,500 hasta el 29 de febrero.
- TurboTax ofrece un adelanto de reembolso de hasta $4,000 sin cargos de préstamo y una tasa de interés anual del 0% hasta el 15 de febrero (o cuando se agoten los fondos) si cumple con ciertos requisitos de elegibilidad.
Alternativas a los anticipos de devolución de impuestos
Si puede, espere hasta que llegue su reembolso de impuestos en 2024. Esto puede evitar que reciba un préstamo mayor del que puede pagar cuando llegue su reembolso. Para obtener su reembolso lo más rápido posible, el IRS recomienda presentar la declaración en línea temprano en la temporada de impuestos y optar por la entrega mediante depósito directo.
Si necesita dinero más rápido, considere recurrir a ahorros de emergencia. Los expertos recomiendan construir un fondo de emergencia con uno a tres meses de gastos. Pero si todavía está trabajando para configurar su fondo de emergencia, existen otras opciones más asequibles que puede considerar.
«Recomiendo explorar otras opciones, como establecer un plan de pago con el IRS o utilizar préstamos personales a bajo interés de bancos o cooperativas de crédito», dijo Ronald.
Si necesita su dinero de reembolso más rápido para cubrir un gasto o necesidad sorpresa, considere una préstamo personal o tarjeta de crédito con 0% APR. Solo asegúrese de poder realizar pagos mensuales para minimizar los intereses, los cargos por pagos atrasados y otras sanciones.
Para obtener más asesoramiento fiscal, consulte el fechas clave que necesitas saber cuando presente sus impuestos este año y conozca las créditos y deducciones de propietario de vivienda es posible que puedas reclamar.
