La adopción de la banca abierta y los pagos instantáneos avanza lentamente en Estados Unidos en comparación con otros mercados del mundo, por ejemplo, Brasil. Dicho esto, el nuevo programa FedNow entró en funcionamiento en julio de 2023 y las regulaciones para el intercambio de datos están próximas a publicarse, por lo que hay más potencial en el horizonte.
Hasta entonces, los cofundadores de Rieles Zūm dicen las experiencias que tienen los consumidores con los pagos sigue estando fragmentado, lo que significa que las empresas tienen que crear una pila tecnológica para brindar una amplia gama de servicios a sus clientes. La empresa con sede en Montreal está adoptando el enfoque de proporcionar una pasarela de pagos todo en uno que combine la banca abierta con pagos instantáneos.
Marc Milewski y Miles Schwartz fundaron la empresa en 2019. La experiencia de Milewski se centra en pagos de tesorería y fue uno de los primeros empleados de la empresa de software de automatización de cuentas por cobrar Versapay. Mientras estuvo allí, trabajó en lo que finalmente se convirtió en la primera puerta de enlace EFT habilitada para webhooks de Canadá.
«Aprendes sobre todos los problemas que todos tienen al mover dinero», dijo Milewski a TechCrunch. “Se habló de banca abierta, pero pensé que se trataba más de pagos. Miles y yo hablamos sobre la construcción de una puerta de enlace completamente nueva que unificara estas experiencias. Las empresas no quieren ser expertos en pagos; ese es nuestro trabajo”.
Comenzaron a crear software para simplificar la complejidad de mover dinero a través de diferentes vías de pago para que las empresas puedan utilizar el enfoque que tenga sentido para su negocio. Su tecnología aprovecha los “omnirails” para los pagos, ya sean opciones tradicionales de crédito, débito o transferencia electrónica de fondos. También ofrece opciones en tiempo real a través de socios, incluidos Visa Direct, Mastercard, MX y la red Interac de Canadá.
Zūm Rails gestiona el flujo de dinero, incluida la reducción del fraude y las transacciones fallidas, verificando la identidad del cliente, vinculándolo directamente con cuentas bancarias y facilitando los pagos a través del método que elija el cliente.
La compañía ahora procesa más de mil millones de dólares en pagos a través de su plataforma cada mes para más de 500 empresas, incluidas Questrade, Coinsquare y Desjardins, que es una gran federación de cooperativas de crédito en América del Norte. El año pasado, la empresa creció más del 200% y se lanzó en EE. UU. a finales de 2023.
Milewski y Schwartz iniciaron Zūm Rails y lo convirtieron en un equipo de 30 personas. El año pasado, la pareja decidió recaudar capital de riesgo.
«Llegamos al punto en el que nos damos cuenta de que el arranque ya no es saludable para nuestro negocio», dijo Schwartz a TechCrunch. “Tenemos algunas iniciativas importantes en las que queremos trabajar y crecer. Ahora tiene sentido hacerlo todo a la vez, y es saludable para la empresa hacer todo lo posible y utilizar el combustible”.
La tecnología de Zūm Rails aprovecha los “omnirails” para los pagos, ya sean opciones tradicionales de crédito, débito o transferencia electrónica de fondos. Créditos de imagen: Rieles Zūm
Cerraron una ronda de financiación Serie A de 10,5 millones de dólares, liderada por Arthur Ventures, y tienen la intención de invertir para crecer en los EE. UU. y ampliar sus ofertas de pagos que incluirán la introducción de nuevas funciones de banca como servicio para comerciantes. Además, Zūm Rails está trabajando en una oferta de FedNow en EE. UU. que permitirá a las empresas enviar y recibir pagos asegurados por la FDIC en segundos.
El desempeño de Zūm Rails hasta la fecha «es realmente impresionante», dijo a TechCrunch Jake Olson, vicepresidente de Arthur Ventures. Calificó a la empresa como “una excelente opción” para su tesis de inversión, que son empresas de software B2B de alto crecimiento y eficiencia de capital.
«Lograr rentabilidad sin ningún capital externo es impresionante», afirmó Olson. “El posicionamiento de su producto también es realmente convincente. En lugar de unir diferentes sistemas, Zūm Rails puede proporcionar a las organizaciones una solución integral que impulse todo el proceso de transacción y les permita tener una experiencia perfecta para sus usuarios finales. Cualquier organización que considere la interacción financiera digital optimizada junto con la capacidad de pagos instantáneos como una ventaja competitiva será una excelente opción para Zūm Rails”.
