Has escuchado de forosfobia? Yo tampoco, aunque lo tenía (y todavía lo tengo). Se refiere al miedo a los impuestos y al IRS, un sentimiento con el que estoy seguro que muchos autónomos nuevos y experimentados pueden identificarse.
Embarcarse en un viaje de autoempleo Es una empresa apasionante, pero las complejidades de la presentación de impuestos pueden resultar desalentadoras. De compilando 1099 Además de descubrir cómo reclamar los gastos comerciales elegibles, todo el proceso de presentación puede resultar complicado, por no decir costoso.
Pero no tiene por qué ser así. Ya sea que esté presentando ante software de impuestos en línea o trabajar con un contador, aquí hay siete consejos fiscales que pueden ahorrarle dinero, tiempo y dolores de cabeza.
1. Organiza tus recibos digitalmente
Cuando usted tiene que pagar impuestos sobre los ingresos que gana, desea aprovechar cada reducción de impuestos comerciales puedes compensar tu factura. Mantener un registro detallado de cada gasto es crucial para maximizar las deducciones y reducir su ingreso imponible. Desde suministros de oficina hasta gastos de viaje relacionados con el negocio, cada dólar gastado en su negocio puede deducirse.
Un error común para los nuevos emprendedores es no realizar un seguimiento habitual de los gastos comerciales. Aunque guardé todos los recibos cuando comencé, no los guardé en un solo lugar. Los tiré en un cajón o caja al azar. Eso provocó un desastre a la hora de presentar mis impuestos.
Hoy en día, tomo una fotografía de cada gasto y me envío por correo electrónico todos los recibos. Luego, lo guardo en una carpeta en mi bandeja de entrada para poder tirar los recibos en papel.
También puede utilizar software de contabilidad, como Xero o QuickBooks, o aplicaciones, como Expensify, para agilizar este proceso y garantizar que ningún gasto deducible se escape. Pero no tiene que descargar ni pagar por software sofisticado, siempre que encuentre un sistema que funcione para usted.
2. No pases por alto pequeños gastos deducibles de impuestos
Nunca subestimes la rapidez con la que los gastos de las pequeñas empresas pueden generar grandes ahorros fiscales. Es fácil descartar los pequeños gastos como si no fueran importantes. Pero si tiene algunos gastos pequeños cada semana o mes, es posible que descubra que hay una cantidad más sustancial que cancelar cuando llegue el momento de declarar impuestos. Y todo ello puede reducir aún más su obligación tributaria.
Por ejemplo, a menudo me detenía en la tienda de un dólar para comprar uno o dos artículos de camino a un evento de negocios. Y como sólo gastaba unos pocos dólares, a veces ni siquiera me molestaba en incluir esos recibos en mi sistema de archivo de gastos.
Después de casi una década de ser emprendedor, lo lamento, porque un dólar aquí y allá puede fácilmente sumar cientos de dólares con el tiempo.
3. Reclame sus costos iniciales
Como muchos empresarios, ignoraba por completo que podía reclamar gastos comerciales en mi declaración de impuestos por los costos incurridos antes del lanzamiento oficial de mi negocio. Por ejemplo, los costos iniciales podrían incluir cosas como encuestas de nuevos mercados o productos potenciales, anuncios para promocionar su negocio antes de su apertura, pago de capacitación a los empleados o viajes para reunirse con socios potenciales.
Investigar y comprender los criterios de elegibilidad Estas deducciones pueden proporcionar un impulso significativo a sus declaraciones de impuestos iniciales. Si no está seguro de si el gasto califica, guarde todos sus recibos de todos modos y consulte con un profesional de impuestos.
4. Piense en los impuestos trimestrales como un registro útil, no como una molestia.
A diferencia de los empleados tradicionales, a quienes se les retienen impuestos de cada cheque de pago, los trabajadores autónomos son responsables de pagar impuestos sobre un trimestralmente. Me da vergüenza decir esto, pero no lo sabía en mi primer año administrando mi propio negocio. Cuando llegó el momento de los impuestos, aprendí que no pagar trimestralmente puede generar multas e intereses, además de los impuestos que debes, por supuesto. Por suerte, mi responsabilidad no era muy grande, pero desde entonces me he asegurado de no volver a sorprenderme con los plazos.
Como habrás adivinado, los impuestos trimestrales estimados vencen cuatro veces al año. Para 2024, vencen tres pagos a lo largo del año (el 15 de abril, el 17 de junio y el 16 de septiembre) y el último pago vence el 15 de enero de 2025. Cree recordatorios para que pueda planear reservar el dinero, porque es importante para cumplir con las normas fiscales. He configurado un recordatorio de calendario recurrente cada tres meses para asegurarme de pagar mis impuestos trimestrales a tiempo. También puedes reservar este dinero en un cuenta de ahorros de alto rendimiento para ganar intereses mientras está sentado.
Puede parecer una lástima desprenderse de una parte de su dinero cada trimestre, pero ahora trato de verlo como una bendición en lugar de una maldición. Prefiero pagar mis impuestos en cantidades más pequeñas a lo largo del año que quedarme atrapado con una factura enorme (y posibles multas) más adelante. Además, ahora cuento con la orientación de un profesional de impuestos, quien me proporciona un estimado trimestral para asegurarme de que estoy pagando el monto correcto.
Leer más: Consejos de expertos para calcular sus impuestos trimestrales estimados
5. Busque beneficios fiscales para los ahorros para la jubilación
la intersección de planificación de jubilación y los beneficios fiscales son cruciales si trabaja por cuenta propia. Conozco a muchos emprendedores que trabajan muy duro pero sienten que no tienen nada que mostrar en ahorros a largo plazo.
Aportaciones a planes de jubilación, como IRA o 401(k), no sólo ofrecen beneficios fiscales inmediatos sino que también pueden ayudarle a jubilarse anticipadamente de su negocio si no quiere trabajar tan duro hasta la vejez.
Cuando dejé mi trabajo corporativo por primera vez para dedicarme al espíritu empresarial, no tenía idea de que podía crear mi propio plan 401(k) para mi negocio. Nunca se me había ocurrido que fuera posible y nadie lo mencionó en las diversas comunidades empresariales a las que me uní. Hoy tengo un plan 401(k) al que aporto la cantidad máxima permitida por el IRS, junto con una aportación equivalente y una participación en las ganancias.
Incluso si eres un profesional independiente, contribuir a un Roth IRA puede marcar una gran diferencia en su patrimonio neto.
6.Haz de tu oficina en casa un refugio
Si opera un negocio desde casa, incluso parte del tiempo, hay muchos gastos relacionados que puede deducir, incluidos, entre otros:
- Seguro para propietarios de casas.
- Utilidades.
- Impuestos de propiedad.
- Reparaciones y mantenimiento del hogar.
- Muebles.
- Computadoras y accesorios.
- Los telefonos.
- Estanterías y decoración.
sin embargo, el IRS requiere un espacio dedicado y exclusivo dentro de su hogar para calificar como oficina en casa. Trabajar desde la mesa de café de su sala de estar no calificará.
Fui muy frugal cuando comencé mi negocio y me alegro de haberlo sido, porque ese hábito me ayudó a hacer crecer mi negocio sin tener que acumular ninguna deuda. En retrospectiva, arreglar mi oficina durante mi primer año habría contribuido en gran medida a hacerme más productivo y sentirme orgulloso del negocio que estaba construyendo. Aunque no puede recuperar el costo total que gasta para actualizar una oficina en casa, si eso aumenta su productividad y, a su vez, sus ingresos, en mi opinión es un gasto que vale la pena.
7. Considere invertir en ayuda fiscal profesional
Estoy firmemente en el campo del espíritu emprendedor y el enfoque práctico. Hice mi propia contabilidad durante los primeros cuatro años de mi negocio para ahorrar dinero. Pero es uno de mis mayores arrepentimientos empresariales. Aunque sea un asesor financiero, eso no significa que esté bien versado en el código tributario o que disfrute categorizar cientos de gastos en software de contabilidad. Habría sido mejor invertir mi tiempo y energía buscando nuevos clientes o trabajando para mejorar mis programas.
Sé que muchas personas que inician un negocio no tienen mucho dinero de sobra, pero contratar a un contador calificado o un profesional de impuestos puede ahorrar tiempo, mitigar errores y asegurarse de cumplir con las leyes fiscales. Además, podrías ahorrar dinero a largo plazo. Como mínimo, la inversión puede liberar más tiempo para dedicarlo a esos amigos y familiares que no ve con tanta frecuencia mientras amplía su negocio.
Invertir en experiencia profesional le permite concentrarse en lo que mejor sabe hacer y, al mismo tiempo, dejar las complejidades de la presentación de declaraciones en manos de quienes conocen bien el código tributario. Además, puede cancelar los costos de preparación de impuestos de su empresa para reducir aún más su obligación tributaria.
Si es su primera temporada de impuestos como autónomo o propietario de un negocio, no se sienta abrumado. Hay una curva de aprendizaje, pero se vuelve más fácil con el tiempo.
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