Si alguna vez has usado celúla, sabes que es una manera conveniente de enviar dinero de una parte a otra. Zelle, el equivalente en la industria bancaria de PayPal, Venmo y CashApp, está integrado en más de 2.000 aplicaciones bancarias. Las transacciones se realizan al instante y sin comisiones. Pero esa simplicidad también hace que Zelle sea vulnerable al fraude criminal.
Las estafas de Zelle en los últimos años han involucrado de todo, desde intentos de phishing en Facebook Marketplace para promesas falsas de cachorros. Los estafadores cuentan con la naturaleza instantánea de los pagos de Zelle y el hecho de que los pagos fraudulentos a menudo son técnicamente autorizados por las víctimas. Por suerte para las víctimas, un nuevo cambio de política permite a los bancos recuperar el dinero de los delincuentes en determinados casos.
Continúe leyendo para saber cómo funciona el sistema de pago entre pares Zelle, cómo lo usan los ladrones para estafar a los consumidores, cómo protegerse de las estafas de Zelle y qué hacer si es víctima del fraude de Zelle. Para obtener más información sobre la prevención del fraude, consulte nuestra lista de los mejores servicios de monitoreo y protección contra el robo de identidad.
¿Qué es Zelle y cómo funciona?
Lanzado en junio de 2017, Zelle es un servicio de pago peer-to-peer, o P2P, propiedad de Servicios de alerta temprana — un consorcio de los principales bancos estadounidenses. Zelle está disponible para más de 100 millones de clientes bancarios (lo sepan o no).
Zelle no cobra comisiones y trabaja con unos 1.700 bancos y cooperativas de crédito. En el primer trimestre de 2023, las personas y las pequeñas empresas enviaron 180 mil millones de dólares a través de Zelle, o casi 2 mil millones de dólares al día.
Creado para competir con otros servicios de pago electrónico como PayPal, Venmo y Cash App, Zelle permite a los bancos manejar transferencias electrónicas ocasionales sin pagar ninguna tarifa a terceros. Los clientes cuyos bancos no admiten Zelle pueden conectar una tarjeta de débito con la aplicación Zelle.
Zelle permite a los usuarios enviar dinero electrónicamente a cualquier persona: todo lo que necesita es la dirección de correo electrónico del destinatario o el número de teléfono de EE. UU. para transferir fondos. Las transacciones son instantáneas e irreversibles una vez completadas, lo que hace que Zelle sea muy atractivo para los delincuentes.
¿Cómo utilizan los estafadores Zelle para cometer fraude?
La mayoría de las estafas de Zelle reportadas consiste en puro Ingeniería social: manipular personas con información fraudulenta y tácticas de miedo. Los estafadores utilizan afirmaciones y representaciones falsas para lograr que las personas autoricen transferencias de dinero sin saberlo.
Una estafa común consiste en enviar un correo electrónico o un mensaje de texto solicitando al usuario que confirme un pago grande y falso de Zelle. Cuando el usuario responde que no autorizó la transferencia, el estafador realiza una llamada telefónica haciéndose pasar por el banco y falsificando el número de teléfono de la institución financiera. Guían a la persona que llama a través de instrucciones falsas sobre cómo revertir los reclamos no autorizados que en realidad transfieren dinero a los delincuentes.
Otra estafa popular comienza con un mensaje que afirma que su cuenta bancaria ha sido comprometida y que debe tomar medidas de inmediato para resolver el problema. Si responde, los estafadores realizan un seguimiento con una llamada telefónica, haciéndose pasar por su banco y guiándolo a través del proceso de transferencia de dinero.
Además de hacerse pasar por su banco, los estafadores también pueden hacerse pasar por instituciones como empresas de servicios públicos. A mujer en Lorain, Ohioenfrentó amenazas de desconexión del servicio por parte de alguien que se hizo pasar por su compañía eléctrica, quien luego le pidió pagos a Zelle para mantener el suministro eléctrico.
¿Cómo me protejo de las estafas de Zelle?
Dado que la mayoría de las estafas de Zelle están diseñadas socialmente, existen medidas concretas que puede tomar para evitarlas.
No responda a mensajes de texto o correos electrónicos no solicitados
Este consejo es válido para todas las estafas sospechosas, no sólo las que involucran a Zelle. Si recibe un mensaje que dice que es de su banco, pero no se comunicó con ellos primero, no responda. En su lugar, llame directamente a su institución financiera para consultar sobre su cuenta y cualquier posible problema de seguridad.
Suponiendo que no haya problemas con su cuenta, también puede informar a su banco que ha sido phishing. Si has proporcionado alguna información personal debido al intento de phishing, puedes trabajar con tu banco para proteger tu cuenta.
Esté atento a plazos «urgentes» o solicitudes de nuevos destinatarios
Si alguien dice que es necesario actuar de inmediato para resolver un problema financiero, deberían empezar a sonar las alarmas. Los estafadores utilizan tácticas de miedo y un sentido de urgencia para hacer que usted entre en pánico y sea menos propenso a pensar críticamente. Con las estafas de servicios públicos en la sección anterior, a los usuarios se les dijo que solo tenían 30 minutos para actuar antes de que se les cortara la energía.
Si nota algún comportamiento sospechoso por parte de alguien que dice representar a su banco, una empresa de servicios públicos u otra organización que solicita un pago inmediato, cuelgue inmediatamente y llame a la empresa directamente.
También tenga en cuenta las solicitudes de bancos, empresas o servicios públicos para nuevos pagos de Zelle, especialmente si nunca antes los ha pagado a través de Zelle. Si recibe alguna solicitud para pagar con Zelle, comuníquese con la organización directamente a través de su sitio web oficial o número de teléfono para obtener más información.
Nunca le des a nadie tu contraseña de autenticación de 2 factores
También conocida como autenticación multifactor o autenticación de dos factores, 2FA agrega una capa adicional de seguridad a sus cuentas. Cada vez que inicie sesión en su cuenta, recibirá una contraseña única adicional, generalmente enviada por correo electrónico o mensaje de texto, que dura entre 30 y 60 segundos.
Una vez que haya configurado 2FA para sus cuentas bancarias, nunca entregue sus contraseñas de un solo uso a cualquier persona. Los delincuentes que se hacen pasar por su banco o empresa de servicios públicos pueden presionarlo con muchas razones falsas para que les diga su contraseña, pero las instituciones reales nunca se la pedirán.
Utilice Zelle solo para transferencias a personas o empresas que conoce y en las que confía
Si realiza un pago con Zelle, es posible que no pueda recuperar el dinero si estuviera estafado al autorizar por error el pago. Si bien Zelle ofrece un servicio de pago cómodo y sencillo, limitar su uso a personas que conoce personalmente reducirá el riesgo de ser estafado.
¿Cómo recupero mi dinero si soy víctima de una estafa de Zelle?
Comuníquese de inmediato con la institución financiera que fue parte de la transacción. Eso permite que la empresa comience a investigar lo antes posible. Debido a la naturaleza instantánea de Zelle, querrás responder rápidamente.
Aquí están los enlaces y números de teléfono para denunciar estafas de Zelle a algunos de los bancos más grandes de EE. UU.:
Durante años, según muchos local informes, los bancos se mostraron reacios a reembolsar las pérdidas derivadas de las estafas de phishing de Zelle, ya que las transacciones en realidad fueron aprobadas por los titulares de las cuentas. A menudo, a las víctimas se les devolvió el dinero sólo después de que las noticias sobre sus estafas presionaron a los bancos para que lo hicieran.
El 30 de agosto de 2023, Zelle anunció nuevas medidas de seguridad incluido un «nuevo beneficio de reembolso al consumidor para tipos específicos de estafas». El 14 de noviembre, Reuters informó que los bancos que participan en el sistema de pago Zelle habían comenzado a reembolsar a las víctimas de estafas de impostores que habían sido «engañadas para enviar dinero a estafadores que decían ser de una agencia gubernamental, banco o proveedor de servicios existente».
Informes noticiosos recientes indican que la nueva política de seguridad de Zelle está ayudando a los consumidores. Un maestro público de Seattle que fue defraudado con 2.000 dólares por una persona que se hacía pasar por representante de su cooperativa de crédito recibió un reembolso del BECU gracias a la nueva ley. según KIRO 7 Noticias.
Si su banco se niega a reembolsarle por una estafa de Zelle, su único recurso (aparte de presentar su historia a los medios locales) es presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera al Consumidor.
Para obtener más información sobre cómo protegerse contra el fraude, consulte la Los mejores servicios de monitoreo y protección contra robo de identidad. y aprender sobre Crecientes estafas en las redes sociales..