Nsave, una fintech con sede en Ginebra que hace que la banca en Suiza sea accesible para personas en países con sectores bancarios inestables o que enfrentan una alta inflación, ha recaudado 4 millones de dólares de financiación inicial. La ronda fue codirigida por Sequoia Capital y TQ Ventures con la participación de Y Combinator, SV Angel y FONGIT: la organización del estado de Ginebra que apoya a las nuevas empresas tecnológicas.
Amer Baroudi y Abdullah Abu Hashem cofundó nsave en 2021 a partir de experiencias vividas. Baroudi le dijo a TechCrunch que fue testigo de cómo su familia perdió los ahorros de toda su vida debido a la devaluación de la moneda y la imposibilidad de abrir cuentas bancarias en países extranjeros al huir de la guerra en Siria hace años, ya que se consideraban demasiado riesgosas.
Dijo que la banca extraterritorial siempre ha sido accesible para un pequeño número de personas, a menudo los ricos o aquellos con grandes redes, y agregó que nsave busca democratizar ese acceso para todos los demás.
«Hasta ahora es un producto muy simple: una cuenta confiable en el extranjero que tienes donde puedes guardar tus ahorros en monedas fuertes como el dólar, el euro o la libra por ahora y puedes acceder a ella cuando lo necesites», dijo Baroudi a TechCrunch, agregando que la fintech se ha asociado con instituciones financieras reguladas para ofrecer el servicio.
Para acceder, los usuarios deben registrarse en la aplicación y realizar un proceso de incorporación que, según Baroudi, implica una evaluación de riesgos basada en las estrictas regulaciones bancarias que deben observar.
“Lo realmente emocionante es cómo abordamos la solución de esto. Queremos repensar cómo hacemos la evaluación de riesgos y, de hecho, necesitamos implementar salvaguardias adecuadas para evaluar los riesgos reales porque el factor de riesgo no es el lugar de donde vienes”, dijo.
“Y luego, en función de las puntuaciones de riesgo, es posible que se le indiquen diferentes series de preguntas o mecanismos mejorados de diligencia debida. Es posible que le solicitemos documentos adicionales. Mucho de esto está automatizado y sucede de forma dinámica”.
Después de la incorporación, la fintech utiliza su herramienta patentada de monitoreo de transacciones para garantizar que cumple con las regulaciones bancarias suizas, incluidas las leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Baroudi dijo que el dúo, anteriormente becarios Rhodes en el Reino Unido, eligieron Suiza debido a los avances que el país europeo ha logrado para fomentar la innovación, incluido un régimen de licencias de tecnología financiera. La licencia permite a las fintech actuar como intermediarios financieros mientras trabajan para convertirse en bancos totalmente regulados.
Dice que la fintech se encuentra en las primeras etapas de desarrollo de productos, pero continuará duplicando su apuesta por el lado de ahorro y riqueza de la banca minorista mientras escuchan y se esfuerzan por satisfacer las necesidades de sus clientes objetivo, manteniendo su misión de construir una banca segura. para los económicamente excluidos.
«Entendemos lo que significa estar excluido financieramente, el impacto, las luchas y los desafíos de este problema… es por eso que estamos construyendo una plataforma donde las personas de economías en dificultades pueden proteger sus ahorros y aumentar su riqueza», dijo.
La empresa se dirige a millones de personas en economías en dificultades, por ejemplo, el Líbano, donde la inflación está por las nubes, la moneda se ha devaluado en más del 90% y la gente sólo puede acceder a ahorros limitados ya que los bancos establecen límites draconianos.
«Desarrollar un producto global que cumpla con estrictas regulaciones financieras no es una tarea fácil, sin mencionar la creación de asociaciones con bancos; sin embargo, el equipo de nsave ha hecho precisamente eso», dijo George Robson, socio de Sequoia Capital. «Ahora que nsave está disponible, finalmente existe una opción confiable para proteger a sus usuarios contra la inflación desenfrenada de las economías en dificultades, brindando cuentas extraterritoriales seguras y estables a las personas que más las necesitan».
