Después de un lento comienzo de Temporada de impuestos 2024el reembolso de impuestos promedio este año ahora asciende a $3,070, un aumento del 6% con respecto a esta época en 2023. Si bien un cheque de $3,000 en abril es una infusión de efectivo bienvenida, ¿no sería aún mejor recuperar $6,000? ¿Qué tal $10.000? ¿O 20.000 dólares?
Siempre es bueno recibir un cheque considerable del gobierno, pero un reembolso de impuestos mayor puede no ser tan bueno como parece. Después de todo, ese cheque de reembolso de impuestos representa el dinero que pagó en exceso al gobierno durante el año anterior, y podría haber recibido ese dinero mucho antes en cheques de pago más grandes.
Afortunadamente, es bastante sencillo aumentar o reducir su reembolso de impuestos cada año: solo le llevará unos minutos, una vez que tenga la documentación a mano. El IRS incluso reduce el proceso a un simple paso en sus formularios de impuestos.
Aprenda cómo ajustar su formulario de impuestos W-4 del IRS para cambiar el tamaño de su reembolso de impuestos y todos los factores que debe considerar antes de hacerlo. Para más, saber si sus ingresos del Seguro Social están sujetos a impuestos y nuestras selecciones para el mejor software de impuestos.
Todo lo que está en su formulario W-4
A formulario W-4 es un formulario de impuestos federales del IRS que le permite a su empleador saber cuánto dinero debe retenerse de su cheque de pago para impuestos federales. El sitio web del IRS dice que los contribuyentes deberían «considerar completar un nuevo Formulario W-4 cada año y cuando cambie su situación personal o financiera».
El formulario W-4 fue revisado para la temporada de impuestos 2020 para «reducir la complejidad del formulario y aumentar la transparencia y precisión del sistema de retención». Las desgravaciones de retención (o exenciones que reducían la cantidad retenida) fueron eliminadas y reemplazadas por cálculos de ingresos adicionales no gravados y deducciones fiscales esperadas.
Cómo puede cambiar su W-4 para obtener un reembolso de impuestos mayor
Si desea recuperar más dinero en su reembolso de impuestos cada año, puede designar que se retenga una cantidad mayor de su cheque de pago. Es simple: simplemente ingrese el monto adicional que desea retener de cada cheque de pago en línea 4(c) de su formulario W-4. La línea está marcada como «Retención adicional».
Para solicitar que se retenga más dinero de su cheque de pago, ingrese el monto en la línea 4(c) del formulario W-4.
Del mismo modo, si debe impuestos al IRS cada año, agregar la cantidad correcta de retención adicional a través de la línea 4(c) de su W-4 puede reducir su carga tributaria a cero cada año. Simplemente divida la cantidad que normalmente paga en impuestos federales por la cantidad de cheques de pago que recibe en un año para saber cuánto adicional debe retenerse en cada período de pago.
Si bien prestarle dinero al IRS durante 12 meses o más sin intereses puede parecer una locura para las personas financieramente disciplinadas, es innegablemente un método a prueba de balas para ahorrar dinero. Puede que no gane intereses, pero no los gaste.
¿Por qué no debería aumentar mi retención para obtener un reembolso de impuestos mayor?
En pocas palabras, es su dinero y el IRS lo retiene hasta por un año sin intereses. Podrías estar gastando ese dinero, invirtiéndolo para mantenerte al día con la inflación o haciendo lo que quieras hacer con ese dinero… ¡porque es tuyo!
Si bien es bueno recibir un gran cheque de reembolso de impuestos en la primavera, La inflación ronda actualmente el 3,2%.. Eso significa que con tus $1,000 de marzo de 2023 obtendrás alrededor de $968 en cosas ahora, en marzo de 2024. Si hubieras puesto ese dinero en un fondo del mercado Monetario o un cuenta de ahorros de alto rendimiento en lugar de dejar que el IRS se lo quede, usted podría obtener un interés del 5% y tener ahora $1,050.
¿Cómo puedes ajustar tu W-4 para obtener más devolución de dinero en su cheque de pago
Como se mencionó, el IRS eliminó las desgravaciones de retención en 2020, por lo que retener menos dinero ya no es tan simple como aumentar la cantidad de desgravaciones en su formulario W-4.
También tenga en cuenta que Estados Unidos tiene un sistema fiscal de «pago sobre la marcha». No se le permite eliminar completamente la retención y pagar su carga tributaria cada abril; hay un multa por pago insuficiente de impuestos.
Sin embargo, si recibe un gran reembolso de impuestos cada año y prefiere recuperar ese dinero antes en su cheque de pago regular, tiene algunas opciones, la más importante son las deducciones.
Eche un vistazo a su W-4 actual y a sus deducciones de su última declaración de impuestos federales. Aumente el monto de las deducciones en su formulario W-4 para alcanzar el monto en sus declaraciones de impuestos sobre la renta. Asegúrese de consultar los intereses de los préstamos estudiantiles y las contribuciones a la IRA, que se incluyen además de la estimación de las deducciones.
Si no tuvo obligación tributaria durante el año anterior, es posible que no tenga que pagar ningún impuesto en el año actual. Para declararte exento de retencionSegún el IRS, «no debe haber tenido obligación tributaria durante el año anterior y debe esperar no tener obligación tributaria para el año actual».
Si ambas condiciones son verdaderas, según el IRS, escriba «Exento» en el Formulario W-4 en el espacio debajo del Paso 4(c). Complete los pasos 1(a), 1(b) y 5, luego deténgase.
También es importante, según el IRSel «Formulario W-4 que reclama exención de retención es válido solo durante el año calendario en el que se proporciona al empleador. Para continuar estando exento de retención en el próximo año, un empleado debe entregarle un nuevo Formulario W-4 que reclama estatus de exención antes del 15 de febrero de ese año.»
En su sitio web, el IRS proporciona una estimador de retención de impuestos herramienta que puede ayudarle a descubrir cómo ajustar su formulario W-4 para pagar más o menos impuestos durante el año con su cheque de pago.
Cuándo puedes ajustar tu W-4
Puede ajustar su formulario W-4 en cualquier momento que desee. El IRS recomienda revisar su formulario W-4 una vez al año, pero también debe actualizarlo en ciertos eventos:
- Nacimiento de un hijo o nuevo dependiente
- Matrimonio o divorcio
- Nuevo trabajo para usted o su cónyuge
- Compra de una casa u otro cambio fiscal importante
Su empleador debe implementar su nueva información W-4 al comienzo del primer período de nómina que finaliza a partir del día 30 después de enviar un W-4 actualizado.
Nota: Hable con un experto en impuestos para analizar su situación fiscal personal antes de ajustar su formulario W-4. Oficinas locales del IRS Brindar asesoramiento experto en distintos momentos mediante cita previa.
Para obtener más información, aprenda cómo configurar una cuenta del IRS.
