Cuando la madre del empresario Stephen Chen comenzó a acercarse a la edad de jubilación, se vio obligada a pedir dinero prestado a Chen (y al hermano de Chen) para llegar a fin de mes. Querían ayudar, pero los hermanos también querían encontrar una solución más sostenible a largo plazo que ayudara a su madre a jubilarse sin tener que preocuparse por las finanzas.
Chen intentó obtener orientación de un asesor financiero, pero nadie aceptó a su madre como cliente porque su patrimonio neto no se consideraba lo suficientemente alto. Entonces Chen comenzó a crear él mismo hojas de cálculo y modelos financieros, haciendo todo lo posible para descubrir cómo su madre podría vivir el estilo de vida de jubilación que ella quería.
“Las personas como mi madre carecen de las herramientas para analizar su dinero de manera integral y estratégica para poder tomar decisiones informadas, monitorear su situación financiera, comprender qué palancas tirar y cuándo y establecer la conexión entre las decisiones que toman hoy y el largo plazo. ramificaciones para su plan”, dijo Chen a TechCrunch. «Existe una confluencia de factores que pueden alterar el futuro de la planificación y el asesoramiento financieros».
Fue después de que Chen ayudó a su madre a reducir sus gastos, determinar cuándo reclamar el Seguro Social, decidir cuándo reducir su personal y tomar otras medidas para volverse financieramente independiente, que Chen se dio cuenta de que muchos otros estadounidenses mayores enfrentaban los mismos desafíos.
Entonces Chen fundó NewRetirement, una empresa con sede en Mill Valley que crea software para ayudar a las personas a crear planes financieros de jubilación. Hoy en día, los productos directos al consumidor de NewRetirement impulsan la planificación financiera de 70.000 usuarios que gestionan cerca de 100.000 millones de dólares en sus propios planes financieros, según Chen.
«Nuestros modelos van más allá de los ahorros y las inversiones, y toman en cuenta todos los demás factores de la vida de una persona, desde el valor de la vivienda, los costos de atención médica y los impuestos hasta Medicare y la Seguridad Social», dijo Chen. «Cada vez que un usuario realiza un cambio, ejecutamos miles de simulaciones para ayudarlo a optimizar su plan… Consideramos miles de escenarios diferentes, lo que permite a los usuarios trazar con confianza proyecciones de acumulación y desacumulación con guía digital».
NewRetirement es la segunda startup de Chen después de Embark, una herramienta de admisión y búsqueda de universidades en línea que lanzó en 1995. Y, al igual que Embark, Chen ve a NewRetirement como una solución digital para la transición que enfrentan millones de estadounidenses.
«120 millones de estadounidenses mayores de 50 años poseen el 80% de la riqueza de este país», dijo Chen, «pero quedarse sin dinero sigue siendo uno de los 10 principales temores, y casi la mitad de los estadounidenses dicen estar preocupados por ello».
La plataforma de NewRetirement utiliza modelos predictivos y análisis de datos para ayudar a los usuarios a descubrir los enfoques de ahorro adecuados. Créditos de imagen: NuevoRetiro
De hecho, la mayoría de los estadounidenses (hasta el 65%, por Encuesta de riqueza moderna de Charles Schwab 2023 — no tener un plan financiero formal. Y aunque el 37% de los encuestados dice que trabaja con un asesor financiero, dos tercios de los estadounidenses creen que su planificación financiera necesita mejorar, según Estudio de planificación y progreso de Northwestern Mutual 2023.
NewRetirement, que comenzó como una oferta para el consumidor y en 2021 se expandió a la empresa, cobra $120 por año por el acceso a un conjunto de herramientas, calculadoras, recomendaciones y comparaciones de escenarios y ~$1,500 por año por consultas con un planificador financiero certificado. Además, NewRetirement vende una versión de marca privada basada en suscripción de sus herramientas dirigida a asesores financieros.
Ahora bien, quizás se pregunte qué diferencia a NewRetirement de empresas emergentes como Retirable, que de manera similar proporciona una variedad de herramientas de planificación de jubilación y acceso a administradores de activos? Chen afirma que NewRetirement es una de las pocas (y quizás la única) plataforma de planificación financiera que sirve tanto a los consumidores como a los asesores y los lugares de trabajo.
«Nuestra principal innovación es permitir que cualquiera cree un plan con herramientas de potencia industrial, permitiendo a los asesores colaborar con el usuario final y ponerlo a disposición a escala a través de socios empresariales que lo llevan a sus clientes», dijo Chen. “A medida que más empresas de servicios financieros ven que sus ofertas, como la gestión de inversiones, se convierten en productos básicos, resulta de gran valor ayudar a los clientes actuales y potenciales a pensar en su dinero de manera integral. Al ofrecer planificación digital autodirigida a los clientes en lugar de comenzar con un asesor humano, pueden escalar y atender a cualquier número de usuarios, aprender sobre ellos, ayudarlos a tomar buenas decisiones y posicionar sus productos y servicios de manera más efectiva”.
Chen dice que actualmente alrededor del 70% de los ingresos de NewRetirement son empresariales, y el 30% restante proviene de clientes consumidores. La plataforma tiene 20.000 suscriptores individuales y «varios» clientes de gestión patrimonial, así como «múltiples» clientes empresariales, incluido Nationwide, que recientemente amplió una asociación existente con NewRetirement.
Sin duda, ese impulso ayudó a NewRetirement a cerrar su ronda de financiación Serie A este mes.
La compañía recaudó 20 millones de dólares en un tramo que eleva su total recaudado a 20,8 millones de dólares, liderado por Allegis Capital con la participación de Nationwide Ventures, Northwestern Mutual Future Ventures, Plug and Play Ventures, Motley Fool Ventures y otros. Chen dice que la inyección de efectivo se utilizará para expandir los productos empresariales de NewRetirement de 50 empleados, ampliar la incorporación, acelerar los esfuerzos de I+D y desarrollar capacidad para satisfacer la demanda futura.
«Con este nuevo capital, tendremos tres o cuatro años de pista», dijo Chen. “Eso nos da tiempo para seguir ampliando nuestras asociaciones empresariales y mejorar nuestro producto. Es más, la crisis actual nos está permitiendo atraer talentos increíbles. Contamos con un equipo sólido y ampliaremos aún más la plantilla este año”.
