Compare las tasas hipotecarias actuales en marzo de 2024

Las altas tasas hipotecarias lo hacen más difícil para que los posibles compradores puedan permitirse el lujo de comprar una casa.

Tasas hipotecarias promedio cambian constantemente en respuesta a una variedad de diferentes Condiciones económicas y expectativas del mercado. La tasa de su hipoteca personal estará determinada por factores más específicos, como su puntuación de créditoasí como el tipo de préstamo y el prestamista.

Si está buscando comprar una casa, asegúrese de comparar ofertas de préstamos de múltiples prestamistas para encontrar la mejor tarifa para usted.

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Tasas actuales de hipotecas y refinanciamientos

Utilizamos información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para rastrear las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. La tabla anterior resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país.

Tendencias actuales de los tipos de interés hipotecarios

Hacia finales de 2023, las tasas hipotecarias experimentaron su primera caída significativa en meses. La evidencia de una desaceleración de la inflación hizo bajar los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años (el punto de referencia clave para las tasas hipotecarias fijas a 30 años). El anuncio de la Reserva Federal sobre los recortes de tipos previstos para 2024 parecía ser una señal positiva para el mercado inmobiliario. Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecariaslos ajustes en la tasa de los fondos federales influyen en las tasas de endeudamiento de los consumidores, incluidos los préstamos hipotecarios.

Pero las tasas hipotecarias son volátiles. En Febrero, la inflación volvió a parecer rígida y los sólidos datos laborales hicieron que las tasas hipotecarias volvieran a subir. Ahora, los observadores del mercado apuestan a que recortes de tasas de interés No llegará hasta principios de verano.

Todavía se espera que las tasas hipotecarias bajen a lo largo del año, pero el momento dependerá de los datos económicos y de las futuras medidas políticas de la Reserva Federal.

«Si todo va bien, para cuando llegue 2025, podríamos ver tasas hipotecarias más cercanas al 6%, o tal vez incluso más bajas», dijo Canal Jacobeconomista senior del mercado de préstamos en línea LendingTree.

¿Qué es una tasa hipotecaria?

Su tasa de interés hipotecario es el porcentaje de interés que cobra un prestamista por otorgar el préstamo que necesita para comprar una casa. Múltiples factores determinan la tarifa que se le ofrece. Algunas son específicas para usted y su situación financiera, y otras están influenciadas por las condiciones macroeconómicas del mercado, como la inflación, la La política monetaria de la Reserva Federal y la demanda general de préstamos.

¿Qué factores determinan la tasa de mi hipoteca?

Si bien la economía en general desempeña un papel clave en las tasas hipotecarias, algunos factores clave bajo su control afectan su tasa:

• Su puntaje crediticio: Los prestamistas ofrecen las tasas más bajas disponibles a los prestatarios con excelentes puntajes de crédito de 740 y más. Debido a que los puntajes crediticios más bajos se consideran más riesgosos, los prestamistas cobran tasas de interés más altas para compensar.
• El tamaño de su préstamo: El tamaño de su préstamo puede afectar la tasa de interés para la que califica.
• El plazo del préstamo: La hipoteca más común es una Préstamo a tipo fijo a 30 años, que distribuye sus pagos a lo largo de tres décadas. Préstamos más cortos, como hipotecas a 15 añosnormalmente tienen tasas más bajas pero pagos mensuales más grandes.
• El tipo de préstamo: El tipo de hipoteca que elija afecta su tasa de interés. Algunos préstamos tienen una tasa fija durante toda la vida del préstamo. Otros tienen un tasa ajustable que tienen tasas más bajas al inicio del préstamo pero que podrían resultar en pagos más altos en el futuro.

¿Qué es una tasa de porcentaje anual para hipotecas?

La tasa de porcentaje anual, o APR, suele ser más alta que la tasa de interés de su préstamo y representa el costo real de su préstamo. Incluye la tasa de interés y otros costos como las tarifas del prestamista o los puntos prepagos. Entonces, si bien podría sentirse tentado con una oferta de “tasas de interés tan bajas como 6,5%”, mire la APR para ver cuánto está pagando realmente.

Pros y contras de obtener una hipoteca

¿Cómo afecta la APR al capital y a los intereses?

Mayoría préstamos hipotecarios se basan en un calendario de amortización: pagar la misma cantidad cada mes durante la vigencia del préstamo, pero el interés generado será más alto al principio y disminuirá a medida que disminuya el capital (la cantidad que pidió prestada). Su calendario de amortización mostrará qué parte de su pago mensual se destina a intereses y cuánto paga el capital. La mayoría de los prestatarios consideran más conveniente un pago mensual fijo y predecible.

Los prestamistas hipotecarios suelen publicar sus tasas para diferentes tipos de hipotecas, lo que puede ayudarle a investigar y determinar dónde solicitará. aprobación previa. Pero una tarifa anunciada no siempre es la tarifa que obtendrá. Al buscar una nueva hipoteca, es importante comparar no sólo las tasas hipotecarias sino también los costos de cierre y cualquier otro cargo asociado con el préstamo. Los expertos recomiendan comparar precios y comunicarse con varios prestamistas para solicitar cotizaciones y no apresurar el proceso.

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