El proceso hipotecario actual es un desafío para todos los involucrados. Para los clientes, comprar una casa es probablemente la compra más importante que harán en su vida. El efecto dominó es que la presión sobre los proveedores hipotecarios para brindar un servicio fluido y de apoyo es intensa, y las emociones de los clientes a menudo se intensifican, como es comprensible. Con la tecnología integrada en tantas áreas de la vida pública, clientes Ya no tenemos paciencia para procesos obsoletos y sistemas torpes.
Se cree que las hipotecas estuvieron disponibles por primera vez en Gran Bretaña en el siglo XII. El concepto inicial era que su propiedad se utilizaría como garantía contra sus deudas y que sus títulos de propiedad se le devolverían una vez que sus deudas se hubieran pagado por completo con el tiempo. La pregunta ahora es: ¿cómo pueden los prestamistas hipotecarios adoptar la tecnología del siglo XXI para ayudar a resolver problemas arraigados en el siglo XII? Se puede facilitar la vida tanto a los clientes como a los proveedores. La respuesta está en la transformación digital.
¿Qué se puede hacer para salvar el día?
Corredores hipotecarios que buscan ofrecer una mejor experiencia del cliente Las organizaciones deben utilizar la amplia gama de herramientas digitales disponibles para ayudarlas a optimizar procesos y procedimientos. Necesitan mejores sistemas para organizar, acceder y administrar sus datos. Recopilar y analizar con mayor precisión datos Permite a las instituciones financieras tomar decisiones mejor informadas sobre qué tipo de hipoteca es apropiada, acelerando los plazos.
Exploraremos cuatro pilares clave que respaldarán la transformación digital en el sector hipotecario.
Gerente de Soluciones Estratégicas, Servicios Financieros en Laserfiche.
Hiperautomatización
La hiperautomatización será clave para mejorar la experiencia total e impulsará la excelencia operativa dentro de las instituciones financieras. Muchos bancos ya han invertido en alguna forma de automatización, pero en la mayoría de los casos las soluciones de punto único se dedican a una tarea específica. Esto puede dar lugar a procesos desarticulados. Para lograr una eficiencia operativa óptima, se requiere un enfoque más progresista. Las soluciones de extremo a extremo que automatizan las tareas manuales, la entrada de datos y el enrutamiento de revisión/aprobación, además de integrarse con otros procesos y aplicaciones centrales, permitirán operaciones más armoniosas.
La hiperautomatización de las tareas internas permitirá a los proveedores de hipotecas dedicar más tiempo a brindar un servicio al cliente personalizado, lo que mejorará enormemente la experiencia del cliente.
La adopción de un potente motor de orquestación de procesos es clave para los esfuerzos de hiperautomatización. Estas herramientas pueden llenar los vacíos entre la originación de hipotecas y otras aplicaciones comerciales, acelerando los flujos de trabajo de suscripción y revisión de hipotecas. Por ejemplo, al utilizar un sólido motor de orquestación de procesos, orquestación motor, una organización podría proporcionar una interfaz web para que los clientes o corredores envíen solicitudes de hipotecas con documentación de respaldo.
Tras la primera ronda de entrevistas, la organización podría introducir los datos directamente en el software bancario central y en el sistema de generación de préstamos para su procesamiento, eliminando así la introducción manual y duplicada de datos. Ofrecer a los empleados acceso a información en tiempo real, directamente desde el software bancario central, podría ser de gran ayuda a la hora de consultar la información personal y de hipotecas de los clientes, todo desde una única interfaz.
Inteligencia artificial
La inteligencia artificial (IA) está abriendo las puertas al paraíso de las hipotecas. A medida que las instituciones financieras sigan integrando la IA en sus sistemas y procesos, podemos esperar una experiencia más optimizada. Chatbots de IA Los chatbots son cada vez más comunes en los servicios financieros, ya que permiten a los clientes recibir asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin tiempos de espera. Los chatbots también pueden ofrecer una experiencia más guiada al revisar formularios o buscar en sitios web. Los formularios extensos también pueden ser cosa del pasado, ya que la IA ayudará con el llenado y archivo automático de documentos.
El uso de la IA también permitirá a las organizaciones financieras reducir las tareas administrativas repetitivas de back-office (como la captura y migración de datos), lo que permitirá a los empleados brindar un servicio al cliente más rápido.
Adopción de la nube
Muchas instituciones financieras se han resistido históricamente a trasladar información confidencial a servicios de computación en la nubeSin embargo, a medida que las prácticas de seguridad han evolucionado y los proveedores de la nube han invertido mucho en herramientas avanzadas de detección de amenazas, las empresas están recurriendo cada vez más a soluciones basadas en la nube. nube También ofrece mantenimiento de software y actualizaciones de seguridad más optimizadas y rentables.
Esto se traducirá en una mayor resiliencia y una mayor continuidad para los clientes. También favorecerá la escalabilidad dentro del sector, ya que los recursos de TI se liberarán para centrarse en soluciones de alto impacto.
Integraciones de sistemas
La siguiente fase de la transformación digital para muchas instituciones financieras implica la integración de los sistemas centrales para reducir aún más las tareas manuales y la introducción de datos. El proceso hipotecario aún está plagado de actividades engorrosas, como la verificación de ingresos y la recopilación de documentos, muchas de las cuales deben realizarse varias veces debido a la falta de integración de datos. La conexión de sistemas crea una experiencia sin fricciones para los empleados y los clientes; mientras tanto, las organizaciones pueden mantener una única fuente de información veraz y mitigar los riesgos que conlleva tener datos almacenados en varios lugares.
La integración de la única fuente de verdad de una organización con el software bancario central y los sistemas de originación de préstamos, por ejemplo, puede dar a los especialistas en hipotecas acceso a información en tiempo real, sin importar dónde esté almacenada, sin tener que cambiar de aplicación.
En última instancia, agilizar estos procesos también puede conducir a una suscripción acelerada, verificaciones de crédito más veloces y revisiones y aprobaciones más fluidas, diferenciadores competitivos cruciales en un mercado inmobiliario en rápido movimiento.
Un futuro más brillante
Puede que no le sorprenda saber que el término «hipoteca» deriva de las palabras francesas «mort», que significa muerte, y «gage», que significa prenda. Así es: prenda de muerte. Sin embargo, las cosas nunca fueron tan oscuras como sugiere el nombre, y la oportunidad de que las cosas mejoren es exponencial. Ahora que ya pasaron los días en que se enviaba información por fax, los agentes hipotecarios y los bancos pueden comenzar a ofrecer un proceso hipotecario más sencillo a los futuros propietarios potenciales.
Al utilizar herramientas potenciadas por la IA, los representantes de atención al cliente pueden recuperar rápidamente un documento o una copia de una firma directamente desde un sistema basado en la nube. A medida que el sector hipotecario continúa transformando digitalmente sus operaciones, los beneficios se sentirán en todas las partes interesadas, desde los empleados hasta los clientes y los accionistas. Las instituciones financieras innovadoras ya están mejorando la experiencia del cliente con el uso de herramientas e integraciones de automatización de procesos basadas en la nube.
Si bien no siempre es posible eliminar todos los obstáculos del camino, la introducción de herramientas digitales ayudará a que el proceso de obtención de una hipoteca sea mucho más sencillo. Y no solo los clientes se beneficiarán. Cuando los prestamistas cuentan con información clara y herramientas que potencian la forma en que organizan, acceden y gestionan los datos, están bien equipados para ofrecer servicios más eficientes e intuitivos en los años venideros.
Hemos enumerado las mejores herramientas de IA.
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