Las tasas hipotecarias continúan aumentando, volviendo a superar el 7% después de meses de volatilidad. Los compradores de vivienda que contratan préstamo hipotecario con una tasa de interés del 7% están presupuestando cientos más de lo esperado para cubrir su promedio pago mensual de la hipoteca.
Durante los últimos dos años, los posibles compradores de viviendas han sido marginados debido a las tasas de interés más altas. un febrero encuesta realizada por Realtor.com señaló que el 40% de los posibles compradores de vivienda dijeron que estarían más dispuestos a adquirir una hipoteca si las tasas cayeran por debajo del 6%. Sin embargo, la mayoría previsiones hipotecarias No espere que las tasas caigan por debajo de esa cifra hasta 2025.
Aunque las tasas hipotecarias fluctúan a diario, no es necesario esperar un año más para que bajen las tasas del mercado. Obteniendo un 6% tasa de interés hipotecario podría ser posible ahora mismo, siempre y cuando sus finanzas estén en forma y encuentre una prestamista hipotecario que se ajuste a tus necesidades.
Las tasas hipotecarias actuales rondan el 7%
A principios de abril, la tarifa semanal promedio en un Hipoteca a tipo fijo a 30 años ronda el 7%, según Bankrate, el sitio hermano de CNET.
Las tasas generalmente suben cuando la economía es fuerte y bajan ante la señal de problemas. Cuando la pandemia empujó a la economía a la incertidumbre en 2020, las tasas se desplomaron a mínimos históricos y estuvo por debajo del 4% durante los dos años siguientes.
Todavía alta inflación y la Reserva Federal aumentos agresivos de las tasas de interés impulsó las tasas al alza, alcanzando el 8% en octubre pasado.
«Lo que mantiene las tasas volátiles y más altas es una economía fuerte subyacente», dijo Nicole Rueth, vicepresidente senior de Movement Mortgage. «Seguimos teniendo informes e indicadores económicos que muestran que los consumidores están gastando y manteniendo la confianza».
La buena noticia para los compradores de vivienda es que las tasas hipotecarias son se espera que disminuya lentamente en 2024, aunque no volverán a alcanzar mínimos históricos.
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¿Cuál es la diferencia entre una tasa del 6% o del 7%?
Enganchar un tasa del 6% puede ofrecer ahorros en su pago mensual y durante la vigencia del préstamo. Una diferencia de 1 punto porcentual puede no parecer mucho, pero los ahorros se acumulan con el tiempo.
Por ejemplo, digamos que usted comprar una casa por $400,000 y hacer un pago inicial del 20% sobre una hipoteca de tasa fija a 30 años. La diferencia entre una tasa del 7% y una tasa del 6% significa un ahorro de $210 al mes, lo que equivale a $75,746 ahorrados durante la vigencia del préstamo.
Cómo conseguir una tasa hipotecaria del 6% ahora
Muchos factores influyen en la determinación de las tasas hipotecarias. No puedes controlar los factores económicos, pero hay formas de preparar tus finanzas para obtener el mejor trato y reducir tu tarifa personal.
1. Comprar puntos hipotecarios
A punto de hipotecatambién conocido como punto de descuento hipotecario, es una tarifa inicial que puede pagar al prestamista a cambio de un tasa de interés más baja en su préstamo hipotecario. Cada punto cuesta el 1% del precio de compra de una vivienda y normalmente reduce el tipo de interés en un 0,25%.
En una casa de $400,000, pagaría $4,000 por un punto de descuento. El prestamista puede incluso permitirle comprar cuatro puntos hipotecarios para reducir la tasa del 7% al 6%, aunque tendría que desembolsar $16,000 para lograrlo.
Para comprobar si esta estrategia vale la pena, tome el costo total de los puntos y compárelo con el ahorro mensual general. “¿Cuánto tiempo te llevará devolverlo? ¿Vas a estar en casa tanto tiempo? —preguntó Rueth.
En este caso, cuando paga $16 000 para comprar cuatro puntos y ahorra $210 por mes, le tomaría más de seis años alcanzar su punto de equilibrio.
2. Mejore su puntaje crediticio
Los prestamistas miran su puntuación de crédito para decidir si califica para un préstamo hipotecario y la tasa de interés que recibe. Generalmente, un puntaje crediticio más alto muestra que ha administrado sus deudas de manera responsable en el pasado. Un mejor historial crediticio reduce su riesgo para un prestamista, lo que puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
De hecho, aumentando su puntaje crediticio Del rango «regular» al rango «muy bueno» puede ayudar a reducir su tasa en alrededor de 0,22 puntos porcentuales, según un estudio de 2024. Encuesta sobre el árbol de préstamos. En el ejemplo de la encuesta, esa diferencia de tasas ayudó a los prestatarios a ahorrar $16,677 durante la vigencia de un préstamo hipotecario.
3. Aumente su pago inicial
Su depósito es la cantidad que puede contribuir por adelantado a la compra de su vivienda. Cada tipo de préstamo hipotecario viene con un pago inicial mínimo, generalmente oscila entre 0% y 5%, pero un pago inicial más alto puede ayudar a reducir su tasa. Esto se debe a que el prestamista asume menos riesgos cuando usted contribuye más al préstamo.
Porque un pago inicial reduce su tasa y contribuye a su valor líquido de la vivienda, algunos expertos en préstamos hipotecarios recomiendan realizar un pago inicial mayor, alrededor del 20%, en lugar de comprar puntos hipotecarios. Eso es porque si tu vender la casa o refinanciar Antes de alcanzar su punto de equilibrio, pierde dinero. Pero el monto que gastó para el pago inicial se convierte en parte de tu patrimonio.
4. Contrate una hipoteca de tipo ajustable
Un hipoteca de tasa ajustable, o ARM, es un préstamo hipotecario con una tasa fija por un período introductorio determinado, como cinco años. Una vez finalizado ese período, la tasa de interés puede subir o bajar en intervalos regulares durante el plazo restante.
El gran atractivo de las hipotecas ARM es que la tasa de interés inicial suele ser más baja que la tasa de las hipotecas tradicionales. A principios de marzo, el promedio Tasa de brazo 5/1 fue del 6,61% frente al 6,98% de Hipotecas a tipo fijo a 30 años.
5. Negocie la tasa de su hipoteca
Cuando solicita préstamos hipotecarios, no tiene que acudir a la empresa que hizo su aprobación previa. De hecho, las investigaciones muestran que obtener cotizaciones de tarifas de múltiples prestamistas y comparar ofertas puede generar ahorros significativos. Si desea utilizar esta estrategia, comience presentando una solicitud de hipoteca a prestamistas que se ajusten a sus criterios. Una vez que tenga a mano algunas estimaciones de préstamos, utilice la mejor para negociar con el prestamista con el que desea trabajar.
El oficial de préstamos puede reducir su tasa y ayudarlo a ahorrar costos de cierre u ofrecer otros incentivos para incorporarlo. A principios de 2022, un tercio de los compradores de viviendas negociaron sus tasas hipotecarias y muchos pudieron conseguir un mejor trato. según una investigación de Fannie Mae.
6. Obtenga un plazo de préstamo hipotecario más corto
Casi el 90% de los compradores de vivienda eligen una Plazo fijo de la hipoteca a 30 años. porque ofrece la mayor flexibilidad y asequibilidad de pagos mensuales. Los pagos son más bajos porque se extienden a lo largo de un período de tiempo más largo, pero siempre puede destinar más al capital aquí y allá. Pero cuando se obtiene un préstamo hipotecario a más largo plazo, “se está reteniendo el dinero del prestamista y existe un costo de oportunidad para que los fondos se inviertan en otra parte”, dijo Rueth.
Plazos de préstamo más cortos (10 años y hipotecas a 15 años) y las ARM tienen tasas de interés más bajas, lo que le brinda la opción de reducir su tasa ahora.
Elegir un plazo de pago más corto podría ayudarle a ahorrar dinero, ya que pagará menos intereses a largo plazo. Pero no hagas el error de compra de vivienda de elegir un plazo de préstamo más corto sólo por la tasa más baja. Debido a que tendrá menos tiempo para devolver el dinero que pidió prestado, los plazos de préstamo más cortos se descomponen en pagos mensuales más altos y deberá asegurarse de que se ajusten a su presupuesto.
¿Es una tasa hipotecaria del 6% tan asequible?
En definitiva, sí, pero todo es relativo.
«En el mercado actual, el 6% es una tasa excelente en comparación con el promedio histórico de poco más del 7%», dijo Rueth. «Sin embargo, el 6% ya no luce bien porque hace unos años los propietarios de viviendas se vieron perjudicados por tasas hipotecarias del 2,75%».
Los propietarios de viviendas también sienten la la carga de los elevados precios de las viviendaslo que hace que esas altas tasas duelan aún más.
Pero puede ahorrar dinero en su hipoteca siguiendo algunos (o todos) estos pasos. Mejorar su puntaje crediticio, aumentar su pago inicial, comprar puntos y negociar su tasa puede ayudar a reducir su tasa del 7% al 6%, o incluso menos.