Las tasas hipotecarias aumentan para los solicitantes de vivienda: tasas de interés hipotecarias hoy para el 30 de mayo de 2024

La media de una hipoteca fija a 30 años es hoy del 7,17%, un 0,14% más que hace una semana. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,62%, lo que representa un aumento del 0,20% respecto al mismo momento de la semana pasada. Para ver el movimiento de las tasas hipotecarias, consulte el cuadro a continuación.

Debido a que los datos de inflación no han mejorado, la Reserva Federal ha estado retrasando los recortes de tasas. Aunque las tasas hipotecarias aún podrían bajar más adelante este año, las predicciones del mercado inmobiliario cambian regularmente en respuesta a datos económicos, eventos geopolíticos y más.

Cuando las tasas hipotecarias comiencen a bajar, prepárese para aprovecharlas. Los expertos recomiendan comparar precios y comparar varias ofertas para obtener la tarifa más baja. Ingrese su información aquí para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.

Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.

¿Qué plazo y tipo de hipoteca debo elegir?

Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. En una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es del 7,17% en la actualidad. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

Hoy en día, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,62%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permitirá pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca antes.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 6,34% en la actualidad. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste la tarifa anualmente. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM podría ser una buena opción.

¿Se consideran altas las tasas hipotecarias en este momento?

En los últimos años, la alta inflación y las agresivas subidas de tipos de interés de la Reserva Federal hicieron subir las tasas hipotecarias desde sus mínimos históricos durante la pandemia. Desde el verano pasado, la Reserva Federal ha mantuvo consistentemente la tasa de fondos federales entre 5,25% y 5,5%. Aunque el banco central no fija directamente las tasas de las hipotecasuna alta tasa de fondos federales encarece los préstamos, incluidos los préstamos hipotecarios.

Las tasas hipotecarias cambian a diario, pero las tasas promedio se han estado moviendo entre 6,5% y 7,5% desde finales del otoño pasado. Los compradores de viviendas de hoy tienen menos espacio en su presupuesto para afrontar el costo de una vivienda debido a las elevadas tasas hipotecarias y los elevados precios de las viviendas. Inventario de viviendas limitado y el bajo crecimiento de los salarios también están contribuyendo a la crisis de asequibilidad y mantener baja la demanda hipotecaria.

¿Bajarán las tasas hipotecarias este año?

La mayoría de los expertos del mercado inmobiliario predicen Los tipos cerrarán el año entre el 6% y el 6,5%. En última instancia, un mercado hipotecario más asequible dependerá de qué tan rápido la Reserva Federal comience a recortar las tasas de interés. El banco central podría empezar a bajar las tasas de interés en otoño, pero dependerá de cómo le vaya a la economía en los próximos meses.

Las tasas hipotecarias fluctúan por muchas razones: oferta, demanda, inflaciónla política monetaria, datos de empleo y expectativas del mercado. Los compradores de viviendas no verán tasas más bajas de la noche a la mañana y es poco probable que alguna vez se regrese a la situación Tasas hipotecarias del 2-3% vimos entre 2000 y principios de 2022.

«Esperamos que las tasas hipotecarias caigan a alrededor del 6,5% para finales de este año, pero creo que todavía hay mucha volatilidad», dijo. Daryl Fairweathereconomista jefe de Redfin.

Cada mes trae un nuevo conjunto de inflación y datos laborales que puede influir en la dirección de las tasas hipotecarias, dijo Odeta Kushi, economista jefe adjunto de First American Financial Corporation. “La actual desaceleración de la inflación, una economía en desaceleración e incluso la incertidumbre geopolítica pueden contribuir a tasas hipotecarias más bajas. Por otro lado, los datos que indican un riesgo al alza para la inflación pueden resultar en tasas más altas”, dijo Kushi.

He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.

Calcula el pago mensual de tu hipoteca

Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. Calculadora de hipotecas de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de vivienda a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.

¿Cuáles son algunos consejos para encontrar las mejores tasas hipotecarias?

Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no será inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.

1. Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa contratar una hipoteca más pequeña, lo que le ayudará a ahorrar en intereses.
2. Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le brindará mejores tasas.
3. Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. No tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
4. Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
5. Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.