La deuda total de tarjetas de crédito alcanzó otro récord en el cuarto trimestre de 2023, según el último Informe de crédito y deuda del hogar del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
El saldo pendiente creció a 1,13 billones de dólares, un aumento de 50.000 millones de dólares en un período de 90 días. Un aumento en la deuda de tarjetas de crédito durante el cuarto trimestre es común a medida que los consumidores gastan más durante la temporada navideña. Este comportamiento suele ir seguido de un período de recuperación en el primer trimestre, pero el año pasado el saldo general se mantuvo estable trimestre tras trimestre por primera vez en casi dos décadas.
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Además de un saldo récord, las APR promedio de las tarjetas de crédito alcanzaron un nuevo máximo del 21,47% en noviembre, último dato disponible de la Fed. En conjunto, los saldos de deuda más altos y las TAE más altas crean un doble golpe que exacerba aún más la situación. crisis de deuda de tarjetas de crédito.
La morosidad de las tarjetas de crédito, definida como un retraso de más de un mes en los pagos mínimos requeridos, también aumentó, alcanzando una tasa anualizada del 8,5%.
Muchos están pidiendo más dinero prestado para llegar a fin de mes, y no se trata sólo del aumento de la deuda de tarjetas de crédito. Líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) aumentaron en $11 mil millones y auto préstamo Los saldos aumentaron en $12 mil millones en el mismo período de 90 días, según el informe de FRBNY. Algunos también se están inclinando más hacia préstamos a corto plazo en forma de compra ahora, paga después; El uso de BNPL en Cyber Monday 2023 aumentó un 42,5% año tras año, según Análisis de Adobe.
Pago de préstamos federales para estudiantes puede estar contribuyendo a la angustia de los usuarios de tarjetas de crédito. El pago se reanudó en octubre para unos 44 millones de prestatarios, lo que les dio un pago mensual más de la deuda administrar. A los prestatarios se les dio un período de gracia hasta el 30 de septiembre de 2024 para comenzar a pagar sus préstamos sin que esto afecte su puntaje crediticio, por lo que no sabremos el impacto total de la reanudación de los pagos hasta el próximo otoño.
Si tiene dificultades con la deuda de su tarjeta de crédito, vuelva a lo básico con una presupuesto claro y plan de pago. Considere obtener un tarjeta de crédito de transferencia de saldo que tiene un período de transferencia de saldo más largo, lo que puede aliviarle los pagos de intereses durante un período de tiempo y ayudarlo a reducir su deuda. Si sus deudas parecen insuperables, considere una préstamo de consolidación de deuda u opciones de liquidación de deudas.
Para evitar deudas en el futuro, considere tratar su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito para evitar gastos excesivos. Si usted es alguien que tiende a tener saldo, resista la tentación de obtener otra tarjeta de crédito solo para el bono de registro, ya que el interés acumulado cancelará rápidamente cualquier beneficio o recompensa.
