La empresa europea de insurtech Getsafe ha adquirido deineStudienfinanzierung, una plataforma digital alemana para préstamos estudiantiles con el nombre apropiado que se presentó en la versión local de “Shark Tank”. en 2019.
Se trata de la segunda adquisición de Getsafe en pocos meses, tras la atrapó la cartera alemana de una insurtech francesa en crisis Lobo, aumentando así su base de usuarios a más de 550.000 clientes. Pero esta vez la empresa con sede en Heidelberg consigue algo más que clientes.
Si bien los términos del acuerdo no fueron revelados, TechCrunch supo exclusivamente del CEO de Getsafe, Christian Wiens, que deineStudienfinanzierung continuará operando como una empresa independiente y que todo su equipo, «unas 10 personas», seguirá trabajando después de la adquisición.
En la práctica, financiación de tu estudio seguirá ayudando a los estudiantes a solicitar en línea préstamos subsidiados públicamente ofrecidos por su pareja, banco estatal alemán KfW. Este ha sido el enfoque principal de la startup desde que dejó de facilitar las solicitudes de subvenciones; En total, ha ayudado a unos 200.000 estudiantes a recibir más de mil millones de euros en financiación de estudios desde su creación.
Si esto equivale a menos de 5.000 euros por estudiante, es porque la demanda de préstamos estudiantiles en Alemania es diferente de lo que se puede imaginar, explicó Wiens.
“Los préstamos para estudiantes son la segunda forma más popular de financiación externa para estudiantes en Alemania, después de [grants]. A diferencia de Estados Unidos, las universidades en Alemania son en gran medida gratuitas, lo que significa que los préstamos estudiantiles generalmente se utilizan para cubrir los gastos de manutención. Por lo tanto, el importe medio de los préstamos estudiantiles es mucho menor en Alemania que en EE.UU.
La COVID impulsó la demanda de préstamos estudiantiles porque muchos estudiantes no pudieron realizar sus trabajos secundarios debido a los cierres (por ejemplo, trabajar en bares y restaurantes). Muchos perdieron su principal fuente de ingresos de la noche a la mañana y tuvieron que recurrir a formas alternativas de cubrir sus gastos de subsistencia. Desde entonces, el volumen de financiación ha vuelto a los niveles anteriores”.
Así como Getsafe no inventó los seguros, deineStudienfinanzierung no inventó los préstamos para estudiantes. En cambio, ambos están aportando un enfoque digital que apunta a conectarse de manera más orgánica con los jóvenes.
Objetivos superpuestos
A pesar de los planes de mantener las cosas separadas, Getsafe tiene muchas esperanzas de que haya sinergias entre las dos empresas que vayan más allá de su visión compartida. «Con deineStudienfinanzierung, ahora somos un actor fintech relevante para los estudiantes», afirmó Wiens.
Para Getsafe, esta es una oportunidad para familiarizarse con sus futuros clientes antes de que piensen siquiera en hablar con un corredor. De media, a los estudiantes que obtienen un préstamo en deineStudienfinanzierung les lleva unos dos años conseguir su primer trabajo, y Getsafe está aquí para ello.
En un país donde el seguro de contenido o de inquilinos no es un producto obligatorio, ingresar al mercado laboral es un factor más común para contratar un seguro que alquilar un departamento, dijo Wiens. «Nos dimos cuenta de que para convertirnos en su aseguradora preferida, debemos pensar un paso por delante».
El director ejecutivo de Getsafe cree que los usuarios de deineStudienfinanzierung pueden ser incluso más sensibles al riesgo financiero que el empleado promedio por primera vez. “Cuando pides un préstamo y empiezas a pagarlo después de empezar tu primer trabajo, eres más consciente de que dependes de tus ingresos. Por lo tanto, esto se convierte en un detonante natural para considerar, por ejemplo, un seguro de protección de ingresos”. (Esta es una de las pólizas que ofrece Getsafe, junto con el seguro de contenidos y de responsabilidad personal).
Cuando se le preguntó si los seguros eran más adecuados para que deineStudienfinanzierung aprovechara su base de usuarios que la banca, su fundador, Bastian Krautwald, respondió afirmativamente.
“El problema con la banca es que la mayoría de los clientes ya tienen una cuenta bancaria desde una edad temprana. Cuando los clientes solicitan un préstamo estudiantil, las barreras para cambiar son bastante altas. Sin embargo, con los seguros la cosa es diferente. No es raro que los jóvenes se enfrenten a un seguro por primera vez cuando tienen veintitantos años”, dijo Krautwald a TechCrunch.
Era una pregunta capciosa: Krautwald también cofundó Wajve, más tarde conocido como OWWN, un producto bancario dirigido a los clientes y al público objetivo de deineStudienfinanzierung. Pero la oferta fintech nunca salió de su fase de pruebay OWWN se asoció con el neobanco N26 para asegurar una oferta especial descuento para sus usuarios beta y aquellos en su lista de espera.
Que sigue
OWWN, Wajve y deineStudienfinanzierung no sólo compartían un director general; compartían una empresa matriz, FiRec GmbH, que recaudó 5 millones de euros en financiación de inversores como Empresas EQT, 468 capital y salto final, así como business angels alemanes. Getsafe ha adquirido ahora FiRec en su totalidad, mientras que Krautwald seguirá en su puesto de director general de deineStudienfinanzierung.
«Esperamos que deineStudienfinanzierung crezca sólida y rentablemente como negocio independiente este año», afirmó Wiens. «Sin embargo, los objetivos de ingresos a corto plazo no son nuestro objetivo principal, ya que esta adquisición tiene principalmente un valor estratégico para nosotros para comprender mejor y acceder a nuestros clientes objetivo cuando se gradúen».
¿Habrá más adquisiciones estratégicas en el futuro próximo de Getsafe? «Actualmente no estamos buscando objetivos activamente, pero con dos adquisiciones en nuestro haber, estamos listos para explorar y aprovechar oportunidades rápidamente cuando surjan», dijo Wiens.
No vamos a contener la respiración, pero seguiremos más de cerca otra pista que Getsafe dio en su comunicado de prensa: que está buscando «expandirse más para atender aún más mercados europeos» que los cuatro países en los que ya opera.
