Fecha límite de condonación de préstamos para estudiantes: solo quedan 2 días para consolidar sus préstamos para estudiantes

El mes pasado, la Casa Blanca dio a conocer su nuevo plan de alivio de la deuda estudiantil. Y se acerca sigilosamente una fecha límite clave que podría ayudarle a aprovechar al máximo los programas de condonación de préstamos.

Si tiene algún préstamo federal para estudiantes, tiene hasta la medianoche del 30 de abril para consolidar sus préstamos en un nuevo préstamo federal. La consolidación puede ayudar a convertir FFELP, Perkins y otros préstamos no directos en préstamos directos, que ofrecen más beneficios de alivio de la deuda. Y también puede simplificar múltiples préstamos con diferentes plazos de pago en un pago mensual con una fecha de vencimiento.

Incluso si ya tiene préstamos directos, si tiene más de uno, podría beneficiarse de la consolidación, dijo Mark Kantrowitz, experto en ayuda financiera y miembro de la Junta de Revisión de Expertos de CNET.

Cuando consolida sus préstamos, puede seleccionar una opción de plan de pago basado en los ingresos. Si ha estado realizando pagos durante 20 a 25 años, según el IDR que seleccione, se podría perdonar todo su saldo.

Pero tendrás que actuar rápido. A continuación le explicamos cómo decidir si la consolidación de préstamos es adecuada para usted, por qué podría maximizar su alivio de la deuda y cómo consolidar sus préstamos en línea.

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¿Qué es la consolidación de préstamos estudiantiles?

La consolidación de deuda de préstamos estudiantiles es algo así como la refinanciación: le permite combinar sus préstamos existentes en un nuevo préstamo con una tasa de interés fija. La solicitud de consolidación de préstamos federales le permite consolidar cualquier préstamo federal en un nuevo Préstamo Directo de Consolidación, que luego puede hacerlo elegible para programas de condonación y pago basados ​​en los ingresos como SAVE, de los que quizás haya estado excluido anteriormente.

Tener un préstamo estudiantil del que realizar un seguimiento, en lugar de muchos, también puede facilitar la gestión de los pagos. Dependiendo del plan de pago que elija, un préstamo de consolidación podría reducir sus pagos mensuales pero también extender su período de pago. Pero si es elegible para la condonación después de la consolidación, es posible que esto no sea una gran preocupación.

¿La consolidación de mis préstamos estudiantiles aumentará mi tasa de interés?

Si actualmente tiene tasas de interés bajas en sus préstamos federales para estudiantes, no tendrá que preocuparse de que su nueva tasa consolidada aumente, en la mayoría de los casos.

La tasa de interés de su nuevo Préstamo Directo de Consolidación se basará en un promedio ponderado de los préstamos que consolide y se redondeará al siguiente 1/8 del 1%, según Ayuda federal para estudiantesel sitio web oficial de préstamos estudiantiles del Departamento de Educación.

Sin embargo, hay una excepción. Si tiene un préstamo FFELP, es posible que pierda algunos beneficios al consolidar. «El principal problema son los prestatarios que reciben una gran reducción de los tipos de interés por parte del prestamista FFELP», afirmó Kantrowitz. «Estos descuentos los proporciona el prestamista y desaparecerán si se consolidan los préstamos».

No es necesario que consolide todos sus préstamos, por lo que puede excluir sus préstamos FFELP si desea conservar su descuento actual. Deberá sopesar si califica para la condonación y cómo la consolidación podría afectar el pago mensual de su préstamo estudiantil para decidir si la consolidación es adecuada para usted.

No sé si soy elegible para la condonación de préstamos estudiantiles. ¿Debo aun así consolidar mis préstamos?

Para muchos prestatarios, consolidar sus préstamos federales para estudiantes ayudará a reducir su pago mensual y podría maximizar su posible alivio de la deuda. Si actualmente tiene préstamos federales para estudiantes que no son préstamos directos, puede resultar especialmente beneficioso. La consolidación también puede ayudarlo a fijar una tasa de interés fija si alguno de sus préstamos federales para estudiantes tiene una tasa variable.

El último programa de condonación de préstamos estudiantiles tiene en cuenta la fecha de su primer pago de préstamo estudiantil. La consolidación de sus préstamos le ayuda a garantizar que obtenga crédito para su nuevo Préstamo Directo a partir de la fecha de pago anterior del préstamo.

Entonces, digamos que usted se graduó de la universidad e hizo su primer pago de préstamo federal para estudiantes en 2004. Luego, regresó a la escuela para obtener un segundo título y comenzó a pagar esos préstamos en 2010. Bajo un plan de pago basado en los ingresos con un plazo de 20 años. camino hacia la condonación, usted podría ser elegible para que sus préstamos de 2004 sean condonados este año. Pero al consolidar sus préstamos más recientes con los más antiguos en un nuevo Préstamo Directo, todo su saldo podría desaparecer este año.

Incluso si se graduó más recientemente, consolidar sus préstamos federales e inscribirse en un IDR puede ayudarlo a obtener acceso a la condonación antes. Y si solo tiene un préstamo estudiantil, si no es un Préstamo Directo, también puede beneficiarse de la consolidación.

Pero si no califica para el alivio de la deuda, puede que no tenga sentido seguir este paso. «Si actualmente no estás buscando ningún tipo de perdón (por ejemplo, ni siquiera el perdón IDR) y esperas no buscar nunca el perdón, entonces no necesitas hacerlo», dijo Kantrowitz.

Cómo consolidar sus préstamos estudiantiles

Puede consolidar sus préstamos federales para estudiantes en línea en StudentAid.gov. Deberá enviar su solicitud antes de la medianoche, hora local, del 30 de abril para cumplir con la fecha límite. Puede consolidar después de esta fecha, pero perderá algunos beneficios.

Para completar la solicitud, necesitará su identificación de Ayuda Federal para Estudiantes, cierta información personal, información financiera e información del préstamo para completar la solicitud. El sitio web de la FSA dice que se necesitan aproximadamente 30 minutos para completar la solicitud de consolidación de préstamos.

Puede completar la solicitud ahora en Studentaid.gov/loan-consolidation.

Una vez que presente la solicitud, puede tomar hasta 60 días procesar su consolidación, dijo Kantrowitz. Mientras tanto, es posible que vea que el recuento de pagos de su préstamo estudiantil cae a cero. No entre en pánico si esto sucede. Simplemente significa que se está trabajando en su recuento de ajustes.

¿Qué pasa si no cumple con la fecha límite?

Si consolida sus préstamos después de la fecha límite del 30 de abril, aún puede obtener crédito por pagos anteriores realizados en préstamos directos. Pero es posible que no obtenga tanto crédito. En cambio, su recuento de pagos se basaría en un promedio ponderado.