El camino hacia la condonación de préstamos estudiantiles ha sido, en el mejor de los casos, tumultuoso, y es posible que algunos prestatarios elegibles para recibir alivio hayan incumplido una fecha límite clave para consolidar sus préstamos estudiantiles.
Los prestatarios tenían hasta el 30 de abril de 2024 para consolidar sus préstamos federales para estudiantes en un solo Préstamo Directo para ayudar a maximizar el alivio de la deuda estudiantil. Si bien aún puede consolidar sus préstamos estudiantiles e inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos para aprovechar las opciones de condonación de préstamos, es probable que no sea elegible para el beneficio completo que podría haber recibido antes de esta fecha.
Con la fecha límite detrás de nosotros, aquí está ¿Qué sigue para la condonación de préstamos estudiantiles? – y qué debe hacer si se perdió la ventana de consolidación.
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Dónde se encuentra actualmente el alivio de la deuda estudiantil
Hay varias formas en las que puede ser elegible para la condonación de préstamos estudiantiles. Si tiene un plan de pago basado en los ingresos como AHORRAR, podría calificar para la cancelación de la deuda después de 10 a 25 años de pagos calificados. Si es maestro o empleado de servicio público, podría ser elegible para el Programa de condonación de préstamos por servicio público después de realizar 120 pagos de préstamos calificados.
Más recientemente, la administración Biden anunció su nuevo plan para alivio de la deuda más amplio en Abril, lo que podría acabar con los saldos de los prestatarios que han estado pagando sus préstamos durante 20 a 25 años, aquellos elegibles para el PSLF o los Programas de Perdón de Maestros que no lo han solicitado y aquellos que enfrentan dificultades financieras. También busca condonar hasta $20,000 para quienes hayan visto crecer sus saldos debido a intereses desbocados.
El problema de la mayoría de estos programas de alivio de la deuda es que sólo ciertos préstamos federales para estudiantes califican. Si tenía un préstamo federal para estudiantes que no era elegible, la consolidación antes del 30 de abril de 2024 era su oportunidad de asegurarse de que todos sus préstamos fueran elegibles para la máxima condonación.
¿Qué sucede si no cumplió con la fecha límite de consolidación de préstamos?
Si no consolidó sus préstamos y actualmente tiene Préstamos Directos, aún deberían ser elegibles para el alivio de la deuda bajo cualquier programa federal para el que califique. Quizás tengas que esperar más para recibir el perdón.
Por ejemplo, si tuvo un Préstamo Federal Directo de 2004, podría cancelarlo este año, ya que lleva 20 años en pago. Sin embargo, si tiene un segundo préstamo estudiantil de pregrado que comenzó a pagar en 2010, no será elegible para recibir alivio hasta 2030.
Consolidar sus préstamos antes de la fecha límite del 30 de abril de 2024 podría haberle permitido obtener alivio de la deuda para todos sus préstamos antes. Ambos se habrían consolidado juntos, y su primer pago calificado comenzaría en 2024.
¿Aún puedo consolidar mis préstamos estudiantiles?
Sí, aún puede consolidar sus préstamos estudiantiles. Y si tiene un préstamo FFEL, HEAL, Perkins o ParentPlus, esta opción aún podría resultar beneficiosa.
Es posible que los préstamos federales para estudiantes que no sean préstamos directos no califiquen para el alivio de la deuda estudiantil según ciertos programas. En este caso, consolidarlos ahora podría ayudarle a recibir un crédito parcial por pagos anteriores.
Si tiene dos préstamos universitarios, uno de 2004 y otro de 2010, habrían estado amortizados durante 20 y 14 años, respectivamente. Si los hubiera consolidado antes de la fecha límite del 30 de abril, es posible que su deuda se hubiera cancelado por completo. Ahora, si consolida, su cronograma de pago anterior será un promedio de los dos, en este caso, 17 años.
Por lo tanto, le tomaría tres años más recibir la condonación total de la deuda en un plan IDR, si califica. Pero eso sigue siendo mejor que no consolidar y esperar seis años más para alcanzar el plazo de condonación de su segundo préstamo.
Si no es elegible para la condonación de préstamos estudiantiles y no desea inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos, probablemente no tenga sentido que consolide sus préstamos estudiantiles. La consolidación ahora retrasará su fecha de pago y podría terminar pagando más intereses.
¿Cuándo se procesará el último alivio para préstamos estudiantiles?
Ya sea que haya consolidado sus préstamos estudiantiles o no, si es elegible para recibir alivio de deuda según el último plan de la Casa Blanca, su saldo podría ajustarse más adelante este otoño. Este ajuste podría borrar o reducir la deuda total de su préstamo estudiantil.
Eso suponiendo que el plan avance según lo propuesto. Si la administración enfrenta obstáculos, es posible que haya retrasos o cambios.
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Qué hacer si tiene dificultades para pagar la deuda de su préstamo estudiantil
Mientras tanto, si no puede pagar la deuda de su préstamo estudiantil, considere inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos. Una IDR puede ayudar a reducir su pago mensual. Pero ampliará su cronograma de pago, lo que significa que podría pagar más con el tiempo. Pero un plazo de pago más largo puede ser menos preocupante si es elegible para recibir alivio de deuda bajo una IDR.
También puede comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos estudiantiles para ver si puede reducir el monto de su pago mensual durante un período de tiempo. También podría calificar para una indulgencia o un aplazamiento, que puede darle un respiro temporal en los pagos mensuales.
