Promedio las tasas hipotecarias han bajado en más del 1% en los últimos meses. Sin embargo, las tasas siguen siendo más altas que durante la pandemia y la asequibilidad de la vivienda sigue siendo una barrera clave para posibles compradores.
La tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años, el plazo más común para préstamos hipotecarios, fue del 6,84% la semana pasada, nueve puntos básicos (o 0,09%) menos que la semana anterior, según Bankrate, el sitio hermano de CNET.
Las tasas hipotecarias promedio cambian constantemente en respuesta a una variedad de diferentes condiciones económicas y expectativas del mercado. La tasa de su hipoteca personal estará determinada por factores más específicos, como su puntaje crediticio, así como el tipo de préstamo y el prestamista.
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Tendencias actuales de los tipos de interés hipotecarios
A lo largo de enero, las tasas hipotecarias fluctuaron entre el 6,5% y el 7%. La mayoría de los pronosticadores hipotecarios predicen que las tasas caerán cerca del 6% en el transcurso de 2024. Pero el movimiento de las tasas hipotecarias depende de los datos económicos, particularmente de cuánto se desacelera la inflación, y de cuándo la Reserva Federal decide comenzar a implementar recortes de tasas de interés.
Durante su reunión del 30 y 31 de enero, la Reserva Federal decidió mantener las tasas de interés estables por cuarta vez consecutiva. Aunque la Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, los ajustes a la tasa de los fondos federales influyen en las tasas de endeudamiento de los consumidores, incluidos los préstamos hipotecarios.
«Si todo va bien, para cuando llegue 2025, podríamos ver tasas hipotecarias más cercanas al 6%, o tal vez incluso más bajas», dijo Canal Jacob, economista senior del mercado de préstamos en línea LendingTree. Pero como las tasas hipotecarias pueden ser volátiles y responder a tantos factores económicos, Channel advierte contra el exceso de optimismo.
Tasas actuales de hipotecas y refinanciamientos
¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales?
Al 31 de enero, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años es del 6,96% con una tasa porcentual anual del 6,98%. La tasa hipotecaria fija promedio a 15 años es del 6,49% con una TAE del 6,52%. Y la hipoteca promedio de tasa ajustable 5/1 es del 6,12% con una tasa de interés anual del 7,25%, según la última encuesta de Bankrate sobre las hipotecas más grandes del país. prestamistas hipotecarios.
Tasas hipotecarias actuales
Compra
Refinanciar
Producto | Tasa de interés | ABR |
---|---|---|
tasa fija a 30 años | 6,91% | 6,93% |
FHA de tasa fija a 30 años | 5,99% | 6,65% |
VA de tasa fija a 30 años | 6,05% | 6,15% |
Jumbo de tasa fija a 30 años | 6,95% | 6,96% |
tasa fija a 20 años | 6,81% | 6,84% |
tasa fija a 15 años | 6,32% | 6,34% |
Jumbo a tipo fijo a 15 años | 6,34% | 6,35% |
BRAZO 5/1 | 6,11% | 7,26% |
5/1 BRAZO jumbo | 5,96% | 7,00% |
BRAZO 7/1 | 6,34% | 7,23% |
7/1 BRAZO jumbo | 6,11% | 6,92% |
10/1 BRAZO | 7,26% | 7,72% |
Refinanciamiento a tasa fija a 30 años | 7,03% | 7,05% |
Refinanciamiento de la FHA a tasa fija a 30 años | 6,02% | 6,69% |
Refinanciamiento VA a tasa fija a 30 años | 6,02% | 6,21% |
Refinanciamiento jumbo a tasa fija a 30 años | 7,07% | 7,09% |
Refinanciamiento a tasa fija a 20 años | 6,83% | 6,86% |
Refinanciamiento a tasa fija a 15 años | 6,22% | 6,25% |
Refinanciamiento jumbo a tasa fija a 15 años | 6,22% | 6,23% |
Refinanciamiento ARM 5/1 | 6,04% | 7,13% |
Refinanciamiento jumbo 5/1 ARM | 5,97% | 6,96% |
Refinanciamiento ARM 7/1 | 6,28% | 7,13% |
Refinanciamiento jumbo 7/1 ARM | 6,09% | 6,90% |
Refinanciamiento ARM 10/1 | 7,29% | 7,72% |
Actualizado el 02 de febrero de 2024.
Utilizamos información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para rastrear las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. La tabla anterior resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país.
¿Qué es una tasa hipotecaria?
Su hipoteca La tasa es el porcentaje de interés que cobra un prestamista por otorgar el préstamo que necesita para comprar una casa. Múltiples factores determinan la tarifa que se le ofrece. Algunos son específicos de usted y su situación financiera, y otros están influenciados por las condiciones macro del mercado, como la inflación, la política monetaria de la Reserva Federal y la demanda general de préstamos.
¿Qué factores determinan la tasa de mi hipoteca?
Si bien la economía en general desempeña un papel clave en las tasas hipotecarias, algunos factores clave bajo su control afectan su tasa:
- Su puntaje crediticio: Los prestamistas ofrecen las tasas más bajas disponibles a los prestatarios con excelentes puntajes de crédito de 740 y más. Debido a que los puntajes crediticios más bajos se consideran más riesgosos, los prestamistas cobran tasas de interés más altas para compensar.
- El tamaño de su préstamo: El tamaño de su préstamo puede afectar la tasa de interés para la que califica.
- El plazo del préstamo: La hipoteca más común es un préstamo a tasa fija a 30 años, que distribuye sus pagos a lo largo de tres décadas. Préstamos más cortos, como hipotecas a 15 añosnormalmente tienen tasas más bajas pero pagos mensuales más grandes.
- El tipo de préstamo: El tipo de hipoteca que elija afecta su tasa de interés. Algunos préstamos tienen una tasa fija durante toda la vida del préstamo. Otros tienen un tasa ajustable que tienen tasas más bajas al inicio del préstamo pero que podrían resultar en pagos más altos en el futuro.
¿Qué es una tasa porcentual anual para hipotecas?
La tasa de porcentaje anual, o APR, suele ser más alta que la tasa de interés de su préstamo y representa el costo real de su préstamo. Incluye la tasa de interés y otros costos como las tarifas del prestamista o los puntos prepagos. Entonces, si bien podría sentirse tentado con una oferta de “tasas de interés tan bajas como 6,5%”, mire la APR para ver cuánto está pagando realmente.
Pros y contras de obtener una hipoteca
Ventajas
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Generará capital en la propiedad en lugar de pagar alquiler sin participación en la propiedad.
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Construirá su crédito realizando pagos a tiempo.
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Podrás deducir los intereses de la hipoteca en tu factura de impuestos anual.
Contras
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Asumirá una cantidad considerable de deuda.
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Pagará más que el precio de lista (potencialmente mucho más en el transcurso de un préstamo a 30 años) debido a los cargos por intereses.
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Tendrá que presupuestar los costos de cierre para cerrar la hipoteca, que suman decenas de miles de dólares en algunos estados.
¿Cómo afecta la APR al capital y a los intereses?
Mayoría préstamos hipotecarios se basan en un calendario de amortización: pagar la misma cantidad cada mes durante la vigencia del préstamo, pero el interés generado será más alto al principio y disminuirá a medida que disminuya el capital (la cantidad que pidió prestada). Su calendario de amortización mostrará qué parte de su pago mensual se destina a intereses y cuánto paga el capital. La mayoría de los prestatarios consideran más conveniente un pago mensual fijo y predecible.
Los prestamistas hipotecarios suelen publicar sus tasas para diferentes tipos de hipotecas, lo que puede ayudarle a investigar y determinar dónde solicitará. aprobación previa. Pero una tarifa anunciada no siempre es la tarifa que obtendrá. Al buscar una nueva hipoteca, es importante comparar no sólo las tasas hipotecarias sino también los costos de cierre y cualquier otro cargo asociado con el préstamo. Los expertos recomiendan comparar precios y comunicarse con varios prestamistas para solicitar cotizaciones y no apresurar el proceso.
Preguntas frecuentes
La mayoría de los préstamos convencionales requieren un puntaje crediticio de 620 o más, pero la Administración Federal de Vivienda y otros tipos de préstamos pueden acomodar a prestatarios con puntajes tan bajos como 500, según el prestamista.
Su puntaje crediticio no es el único factor que afecta la tasa de su hipoteca. Los prestamistas también observarán su relación deuda-ingresos para evaluar su nivel de riesgo en función de las otras deudas que esté pagando, como préstamos estudiantiles, pagos de automóviles y tarjetas de crédito. Además, su relación préstamo-valor juega un papel clave en la tasa de su hipoteca.
Un bloqueo de tasa significa que su tasa de interés no cambiará entre la oferta y el momento en que cierre la compra de la casa. Por ejemplo, si fija una tasa del 6,5% hoy y las tasas de su prestamista suben al 7,25% durante los próximos 30 días, obtendrá la tasa más baja. Un período común de fijación de tarifas es de 45 días, por lo que todavía tienes un cronograma ajustado. Asegúrese de preguntar a los prestamistas sobre las ventanas de bloqueo de tasas y el costo para asegurar su tasa.
Las tasas hipotecarias siempre cambian y es imposible predecir el mercado. Sin embargo, la mayoría de los expertos creen que las tasas hipotecarias disminuirán gradualmente a lo largo de 2024. Fannie Mae predice que la tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años terminará el año en 5,8%.