Con las recientes filtraciones de datos saliendo a la luz, es posible que se pregunte cómo proteger su identidad de los malos actores. Un congelamiento de crédito es algo simple que puede hacer para restringir el acceso a su informe de crédito y evitar que los delincuentes utilicen su información personal para obtener beneficios financieros.
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Un congelamiento de crédito impide que los acreedores vean su informe de crédito durante el proceso de solicitud de crédito. Si los acreedores no pueden acceder a sus informes crediticios, no abrirán nuevas cuentas a su nombre. Puede congelar su crédito con las tres agencias de crédito y luego descongelarlo en cualquier momento si desea solicitar un préstamo hipotecario o una tarjeta de crédito.
Cómo congelar tu crédito
Que necesitas: Si bien los requisitos pueden variar entre las tres agencias de crédito, debe proporcionarles su nombre completo, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y dirección actual. Debe estar preparado para proporcionar su información de contacto, una identificación emitida por el gobierno y un comprobante de domicilio para validar su identidad.
Tres principales agencias de crédito pueden acceder a su información de identificación: Equifax, Experian y TransUnion. Debes contactar con cada uno de ellos para congelar tu crédito:
- Equifax: Puede congelar su crédito en línea usando el Servicio de congelación de seguridad de Equifaxpor teléfono llamando al 1-888-378-4329, o por correo usando esta forma.
- Experiano: Administre su congelación de crédito en línea en el sitio web de experianpor teléfono al 1-888-397-3742 o enviando una solicitud por escrito.
- TransUnión: Congela tu crédito con TransUnion en líneapor teléfono llamando al 800-916-8800 o enviando una solicitud por escrito.
Cuando se comunique con cada agencia de crédito, pasará por un proceso con su información que puede variar dependiendo de cómo se comunicó:
- En línea: Crea una cuenta y completa un formulario con tu información, incluidos datos para confirmar tu identidad.
- Por teléfono: Siga las indicaciones o hable con un representante para congelar su crédito.
- Por correo: Envíe su solicitud por escrito al buró de crédito, incluyendo copias de su proceso de identificación.
Nota: Las agencias de crédito solían emitir un PIN para administrar su crédito congelado, pero esa práctica se suspendió.
Después del proceso para congelar su crédito, recibirá una confirmación para informarle que el proceso se ha completado.
El crédito congelado permanece así hasta que lo vuelvas a cambiar o lo descongelas. Puede descongelar su crédito comunicándose con todas las agencias de crédito, accediendo a su cuenta y solicitando un descongelamiento de crédito.
Preguntas más frecuentes
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Un congelamiento de seguridad, comúnmente conocido como congelamiento de crédito, permite a las personas restringir el acceso a su informe crediticio, lo que dificulta que los ladrones y otros delincuentes accedan a un informe. La congelación de informes crediticios es un servicio gratuito; Los usuarios pueden colocar, levantar o descongelar un informe de crédito en cualquier momento.
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Cuando solicita una hipoteca, una tarjeta de crédito u otro préstamo, debe descongelar su crédito para que los prestamistas puedan acceder a él. Los consumidores también pueden realizar un levantamiento temporal, que levanta el congelamiento por un tiempo limitado antes de restablecerlo.
¿La congelación de crédito afecta mi puntaje crediticio?
No, congelar su crédito no afecta su puntaje crediticio. La congelación tampoco le impide obtener su informe crediticio anual gratuito y utilizar sus cuentas de crédito existentes.
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Congelar su crédito restringe significativamente el acceso a su informe, pero no lo bloquea por completo. Los acreedores existentes con quienes ya tiene una cuenta aún pueden acceder a su informe crediticio, al igual que las agencias gubernamentales, los empleadores (con su consentimiento) y las compañías de seguros. Finalmente, los cobradores de deudas pueden acceder o administrar su crédito y evaluar su estado financiero.
Si congelo mi crédito, ¿cuánto tiempo permanecerá congelado?
Un congelamiento de crédito es permanente hasta que lo cambies. La congelación no vence ni requiere que la renueves. Una vez que congele su crédito, permanecerá así hasta que lo levante en línea, por teléfono o por correo.