Conclusiones clave:
- El Departamento de Educación publicó un primer borrador de las reglas más recientes del plan de alivio de la deuda estudiantil de la Casa Blanca el 16 de abril.
- El último plan de condonación de préstamos estudiantiles de la administración podría acabar con los saldos de 25 millones de prestatarios.
- Millones de personas podrían ver su deuda cancelada automáticamente tan pronto como este otoño.
La Casa Blanca anunció un nuevo plan de alivio de la deuda estudiantil en abril que podría liquidar los saldos pendientes de 25 millones de prestatarios. Si califica, puede maximizar el monto de condonación de su préstamo al consolidar sus préstamos federales antes del 30 de abril.
La administración Biden ha hecho varios intentos de aprobar amplias propuestas federales de condonación de préstamos estudiantiles en los últimos años. Y ha sido un camino desafiante.
Después de que el primer intento de la Casa Blanca de lograr un alivio generalizado de los préstamos fuera derribado en la Corte Suprema El año pasado, la administración implementó un nuevo plan de pago basado en los ingresos, Ahorrar en una educación valiosa, o SAVE, que ofrece la posibilidad de condonar el préstamo después de pagarlo durante 20 a 25 años. Este plan ha condonado un total de 153.000 millones de dólares en alivio de la deuda estudiantil a casi 4,3 millones de estadounidenses hasta la fecha, incluido otro 7.400 millones de dólares en préstamos estudiantiles cancelados en abril.
«El principal riesgo de la nueva propuesta del presidente Biden es que probablemente esté sujeta a impugnaciones legales por las mismas razones que la propuesta original de condonación amplia de préstamos estudiantiles».
Su último esfuerzo para ayudar a reducir la carga de la deuda estudiantil borraría los saldos de algunos prestatarios y podría disminuir los cargos por intereses desbocados para aquellos que no califican para un alivio total.
«Las nuevas propuestas de préstamos estudiantiles brindarán un alivio financiero total o parcial a decenas de millones de prestatarios, especialmente aquellos que están experimentando dificultades financieras», dijo Mark Kantrowitz, un experto en ayuda financiera para estudiantes y miembro de nuestra Junta de revisión de expertos en dinero de CNET.
Si tiene préstamos federales para estudiantes, esto es lo que necesita saber sobre el último plan de alivio de la deuda de la administración Biden.
¿Quién es elegible para el alivio de la deuda según el nuevo plan?
Si se aprueba, el último plan de alivio de la deuda de la administración podría acabar con los saldos de millones de prestatarios de préstamos estudiantiles. Estos son a quién podría beneficiar:
- Los prestatarios con saldos de préstamos que han aumentado significativamente debido a los intereses podrían ver cancelados hasta $20,000 de sus saldos de intereses. Aquellos inscritos en un plan de pago basado en los ingresos que ganan menos de $120,000 al año ($240,000 para los casados que presentan una declaración conjunta) podrían recibir una condonación automática por el monto total que su saldo haya aumentado debido a los intereses.
- A los prestatarios con préstamos federales para estudiantes de pregrado que comenzaron a pagar hace 20 años se les podría condonar la deuda restante.
- A los prestatarios con préstamos federales para estudiantes de posgrado que comenzaron a pagar hace 25 años se les podría condonar la deuda restante.
- Los prestatarios con préstamos federales para estudiantes que son elegibles para la condonación de préstamos bajo SAVE u otros programas como la condonación de préstamos por servicio público o la condonación de préstamos para maestros podrían ver sus saldos cancelados, incluso si no se han inscrito en los programas calificados.
- Los prestatarios que experimentaron dificultades financieras o aquellos que asistieron a una escuela que perdió fondos federales también podrían recibir ayuda. La administración está redactando una regla para los prestatarios que enfrentan dificultades financieras en los próximos meses.
¿Cuáles son los desafíos para implementar este nuevo plan de alivio de la deuda?
Dado que el primer intento de la administración Biden de lograr una condonación generalizada de préstamos fue bloqueado, sé que es probable que el último plan también enfrente resistencia.
«Las nuevas normas para el perdón selectivo serán definitivas este verano», afirmó Kantrowitz. Pero espera que los tribunales las bloqueen, tal vez temporalmente.
“El principal riesgo de la nueva propuesta del presidente Biden es que probablemente esté sujeta a impugnaciones legales por las mismas razones que la propuesta original de condonación amplia de préstamos estudiantiles”, dijo Kantrowitz. El primer intento de la administración de lograr un alivio generalizado de la deuda estudiantil no fue autorizado bajo las Oportunidades de Alivio de la Educación Superior para Estudiantes, o el Ley HÉROES.
Y podría enfrentar otros obstáculos. «También puede ser objeto de impugnaciones en virtud de la Ley de Procedimientos Administrativos basándose en afirmaciones de que es arbitraria, caprichosa y vaga y un abuso de discreción», dijo Kantrowitz.
Aunque algunas propuestas individuales han superado desafíos legales, combinar todas estas propuestas en un nuevo plan podría aumentar las posibilidades de que todos los tribunales lo bloqueen, añadió.
Es demasiado pronto para decir qué sucederá, pero se espera un viaje lleno de obstáculos. La administración publicó su primer borrador de las reglas hoy. El Departamento de Educación abrirá un período de comentarios de 30 días mañana (17 de abril) para ayudar a finalizar las reglas a tiempo para el alivio en el otoño. Si la medida avanza, la administración Biden espera que se puedan condonar más saldos de préstamos este otoño.
¿Qué préstamos son elegibles para la condonación?
La mayoría de los préstamos federales para estudiantes, incluidos los préstamos calificados para estudiantes de pregrado, posgrado, estudiantes y padres, serán elegibles para la condonación según el nuevo plan, dijo Kantrowitz.
Algunos préstamos no califican, como los Préstamos Federales para Educación Familiar o FFEL. Si tiene uno de estos préstamos, puede consolidarlos en un préstamo directo para calificar para el alivio de la deuda bajo un plan de pago basado en los ingresos o PSLF. Puede hacerlo visitando Studentaid.gov y completando los pasos para consolidación.
Los préstamos privados para estudiantes de bancos y prestamistas en línea no son elegibles para el alivio de la deuda.
¿Cómo ayudará la condonación de intereses a los prestatarios?
Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles tienen saldos mayores ahora que cuando comenzaron a pagar inicialmente debido a intereses desbocados. Si este es su caso, el nuevo plan de condonación de intereses podría reducir el saldo de su préstamo o eliminarlo por completo.
Según la Casa Blanca hoja de hechosel plan podría ayudar a crear más estabilidad financiera para las familias trabajadoras y al mismo tiempo abordar la deuda que enfrentan las personas de color.
Los planes podrían eliminar los intereses acumulados para 23 millones de prestatarios y cancelar la deuda de cuatro millones. Además, más de 10 millones de prestatarios verán un alivio de $5,000 o más. Los prestatarios negros y latinos, que tienen más probabilidades de ver crecer los saldos de sus préstamos estudiantiles debido a la acumulación de intereses, serán los que más se beneficiarán de las nuevas propuestas de la administración.
¿Qué medidas deberían tomar mientras tanto los prestatarios de préstamos para estudiantes?
No está claro si se aprobará este nuevo plan de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles. Hasta entonces, Kantrowitz recomienda registrarse en el pago automático para asegurarse de no perder ningún pago. También puede calificar para una reducción de la tasa de interés del 0,25 % cuando se registra para el pago automático.
Reclame la deducción de intereses de préstamos estudiantiles en su declaración de impuestos federales sobre la renta. La deducción excluye hasta $2,500 en intereses pagados sobre préstamos estudiantiles federales y privados y le ahorra dinero en impuestos.
Si califica para la reducción de intereses bajo el nuevo plan, Kantrowitz dijo que puede intentar aumentar la cantidad de intereses que se le perdonarán cambiando a un plan de pago basado en los ingresos. Si no puede afrontar los pagos, puede considerar solicitar un aplazamiento o una indulgencia si cumple con los requisitos.
Sólo asegúrese de comprender cómo cada uno de estos pasos podría afectar el saldo de su préstamo actual. Si se le aprueba realizar pagos mensuales más bajos o dejar de pagar temporalmente, su saldo puede aumentar debido a los intereses. Si el nuevo alivio de la deuda de la administración no tiene éxito, eso podría dejarle más para pagar.
Si puede afrontar sus pagos mensuales actuales pero desea solicitar una IDR para reducir su pago y aumentar el interés que podría condonarse, puede tener sentido contribuir con la diferencia a un cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Por ejemplo, si paga $350 por mes por sus préstamos estudiantiles y una IDR reduce su pago a $150, podría contribuir los $200 adicionales a sus ahorros. Luego, si se aprueba el plan, podría ser elegible para que se le condonen más intereses. De lo contrario, puede transferir los fondos de sus ahorros al saldo de su préstamo estudiantil. De cualquier manera, mientras tanto también habrás ganado intereses sobre tu dinero.
¿Dónde puedo solicitar el nuevo plan de condonación?
Aún no hay una solicitud para el nuevo programa de alivio de la deuda de la administración Biden. Y actualmente no está claro si necesitará presentar una solicitud o si los ajustes a los saldos de sus préstamos serán automáticos.
«El objetivo de las nuevas regulaciones es hacer que la condonación sea automática, de modo que no sea necesaria ninguna solicitud», dijo Kantrowitz. «Sin embargo, algunas de las propuestas no parecen susceptibles de perdón automático y pueden requerir una solicitud».
Si no soy elegible para este plan, ¿qué otras opciones tengo?
Si no es elegible para una condonación total o no califica para recibir ayuda según este último plan de alivio de préstamos estudiantiles, aún tiene opciones. «Los prestatarios que no son elegibles pueden obtener algún alivio financiero a través del plan de pago SAVE, aplazamientos y aplazamientos», dijo Kantrowitz.
Los planes de pago basados en los ingresos, como SAVE, pueden ayudarlo a reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil a un monto más asequible. Si aún necesita verificar si es elegible para ahorrar dinero con el programa SAVE, puede explorar diferentes IDR en StudentAid.gov.
Si no puede pagar su pago mensual, ya sea que tenga un IDR o no, puede hablar con su administrador sobre la posibilidad de aplazar sus préstamos estudiantiles. Si está pasando por dificultades financieras, se está inscribiendo en la escuela o se alista en el ejército, diferir sus préstamos le permite dejar de pagar sus préstamos estudiantiles. Durante el aplazamiento, los intereses no seguirán acumulándose sobre préstamos calificados, como préstamos subsidiados y Perkins.
Si no califica para el aplazamiento, puede calificar para la indulgencia, que le permite dejar de realizar pagos temporalmente. Sin embargo, los intereses se acumularán mientras no realice pagos, por lo que el saldo de su préstamo aumentará. Cuando finalice su indulgencia, podrá reanudar los pagos.
