Tasas actuales de refinanciamiento hipotecario
Las tasas de refinanciamiento siguen siendo altas, pero su tasa de interés personal dependerá de su historial crediticio, perfil financiero y solicitud.
Tasas de refinanciamiento promedio informadas por prestamistas en los EE. UU. al 21 de marzo de 2024. Realizamos un seguimiento de las tendencias de las tasas de refinanciamiento utilizando información de Bankrate.
Las tasas de refinanciamiento hipotecario cambian todos los días. Los expertos recomiendan comparar precios para asegurarse de obtener la tarifa más baja. Al ingresar su información a continuación, puede obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
Tendencias actuales de las tasas de refinanciamiento
Una gran mayoría de propietarios de viviendas estadounidenses ya tienen hipotecas con una tasa inferior al 6%. Debido a que las tasas de refinanciamiento de hipotecas han estado en promedio por encima del 6,5% en los últimos meses, los hogares están optando por conservar sus hipotecas existentes en lugar de cambiarlas por un nuevo préstamo hipotecario.
Si las tasas cayeran al 6%, al menos un tercio de los prestatarios que obtuvieron hipotecas en 2023 podrían reducir su tasa en un punto porcentual completo mediante una refinanciación, según Caballero negro.
La refinanciación en el mercado actual podría tener sentido si se tiene una tasa superior al 8%, dijo Logan Mohtashami, analista principal de HousingWire. «Sin embargo, con todas las opciones de refinanciamiento, es una elección financiera personal debido al costo que conlleva el proceso del préstamo», dijo Mohtashami.
Hacia dónde se dirigen las tasas de refinanciación en 2024
Las tasas hipotecarias han estado por las nubes en los últimos dos años, en gran parte como resultado del agresivo intento de la Reserva Federal de controlar la inflación aumentando las tasas de interés. Los expertos dicen que la desaceleración de la inflación y los recortes de tasas de interés proyectados por la Reserva Federal deberían ayudar a estabilizar las tasas de interés hipotecarias para fines de 2024. Pero el momento de los recortes de la Reserva Federal dependerá de los datos económicos entrantes y la respuesta del mercado.
Para los propietarios de viviendas que buscan refinanciar, recuerden que no se puede cronometrar la economía: las tasas de interés fluctúan cada hora, día y semana, y están influenciadas por una variedad de factores. Lo mejor que puede hacer es estar atento a los cambios diarios en las tarifas y tener un plan de juego sobre cómo capitalizar una caída porcentual lo suficientemente grande, dijo. Matt Graham del diario Mortgage News.
Refinanciación 101
Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que cancela su hipoteca inicial. Con un refinanciamiento tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, aprovechará su capital con un nuevo préstamo que es mayor que el saldo de su hipoteca existente, lo que le permitirá embolsarse la diferencia en efectivo.
La refinanciación puede ser una gran medida financiera si obtiene una tasa baja o puede liquidar su préstamo hipotecario en menos tiempo, pero considere si es la opción correcta para usted. Reducir su tasa de interés en un 1% o más es un incentivo para refinanciar, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.
Elegir el tipo y plazo de refinanciamiento adecuados
Las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones específicas de elegibilidad. Su tasa de interés personal se verá influenciada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio específico, perfil financiero y solicitud. Tener un puntaje crediticio alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos consistentes y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés.
Refinanciamiento a tasa fija a 30 años
La tasa de refinanciamiento fija promedio a 30 años en este momento es del 7,02%, un aumento de 17 puntos básicos con respecto a esta misma época la semana pasada. (Un punto básico equivale al 0,01%). Un refinanciamiento fijo a 30 años normalmente tendrá pagos mensuales más bajos que un refinanciamiento a 15 o 10 años, pero le llevará más tiempo liquidarlo y normalmente le costará más en intereses. en el largo plazo.
Refinanciamiento a tasa fija a 15 años
La tasa promedio para un préstamo de refinanciamiento fijo a 15 años es actualmente del 6,48%, un aumento de 1 punto básico con respecto a lo que vimos la semana anterior. Aunque lo más probable es que un refinanciamiento fijo a 15 años aumente su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque pagará su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas que las tasas de refinanciamiento a 30 años, lo que le ayudará a ahorrar más a largo plazo.
Refinanciamiento a tasa fija a 10 años
Para las refinanciaciones fijas a 10 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 6,39%, un aumento de 16 puntos básicos con respecto a la semana pasada. Un refinanciamiento a 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja pero el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a liquidar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de poder afrontar el pago mensual más elevado.
Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más sólida posible poniendo en orden sus finanzas, utilizando el crédito de manera responsable y monitoreando su crédito con regularidad. Y no olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.
Razones por las que podrías refinanciar tu casa
Los propietarios de viviendas suelen refinanciar para ahorrar dinero, pero hay otras razones para hacerlo. Estas son las razones más comunes por las que los propietarios refinancian:
- Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede conseguir una tasa que sea al menos un 1% más baja que la de su hipoteca actual, podría tener sentido refinanciar.
- Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca de tasa ajustable y desea mayor seguridad, puede refinanciar con una hipoteca de tasa fija.
- Para eliminar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo de la FHA que requiere seguro hipotecario, puede refinanciarlo a un préstamo convencional una vez que tenga el 20% del capital.
- Para cambiar la duración del plazo de un préstamo: Refinanciar a un plazo de préstamo más largo podría reducir su pago mensual. Refinanciar a un plazo más corto le ahorrará intereses a largo plazo.
- Para aprovechar su capital a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo: Si reemplazas tu hipoteca por un préstamo mayor, puedes recibir la diferencia en efectivo para cubrir un gasto grande.
- Para sacar a alguien de la hipoteca: En caso de divorcio, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario solo a su nombre y utilizar los fondos para liquidar su hipoteca existente.
