HSBC acaba de lanzar un nuevo producto llamado Gusto centrado en transferencias internacionales para competir mejor con empresas fintech como Inteligente (anteriormente TransferWise) y revolución.
Bloomberg escribió que la aplicación estaba en camino a App Store y Play Store hace un par de días. Ya está oficialmente disponible, así que echemos un vistazo a lo que ofrece HSBC y si realmente es un servicio competitivo. Zing está completamente separado de los productos bancarios existentes de HSBC. No necesitas una cuenta bancaria HSBC para usar Zing.
Zing también tiene un enfoque completamente diferente en materia de divisas, ya que es relativamente transparente en lo que respecta a las comisiones. Puedes ver el tipo de cambio y las tarifas de conversión en cualquier momento en la aplicación o en el sitio web de Zing.
Como dice el director ejecutivo de Wise, Kristo Käärmann señalado en X, es una desviación de los productos bancarios habituales de HSBC, ya que la compañía tiene la mala costumbre de incluir márgenes de cambio ocultos al convertir dinero de una moneda a otra. “Hoy HSBC cobra a sus propios clientes un 3,7% en márgenes de cambio ocultos por transferencias ‘gratuitas’ en euros”, escribió Käärmann.
Actualmente, los clientes de Zing pueden tener dinero en su cuenta en diez monedas diferentes: GBP, EUR, SGD, USD, CAD, JPY, NZD, HKD, AUD y AED. Sin embargo, Zing actualmente está limitado a clientes que viven en el Reino Unido.
Cuando abren una cuenta, pueden recargar su billetera en GBP con banca abierta, una transferencia bancaria o un pago con tarjeta de débito. Las billeteras en EUR también vienen con datos bancarios, lo que significa que los clientes de Zing pueden recibir pagos SEPA directamente en su billetera en EUR. Esto será útil para los británicos que trabajan en Europa de forma temporal o permanente.
En este frente, la oferta de Wise es mucho mejor ya que los clientes pueden obtener datos bancarios locales para recibir dinero de otras personas (o de usted mismo) desde una docena de países.
Esto también ha sido una ventaja clave frente a Revolut, ya que la empresa sólo ofrece información bancaria en su país local. «Como cliente existente, si su nuevo país de residencia tiene una sucursal de Revolut, deberá cerrar su cuenta y volver a abrirla como una nueva si desea tener un IBAN local de ese país», dice Revolut en su documentos de soporte.
Cuando se trata de enviar dinero, Zing apoya docenas de monedas – más monedas que las diez que mencioné anteriormente. Ingresas la información bancaria de tu destinatario y luego puedes enviarle dinero en su moneda local.
Finalmente, en lo que respecta al tipo de cambio, Zing es efectivamente más barato que HSBC. Cuando convierte GBP a EUR, Zing cobra un 0,6% en comisiones de cambio. Wise cobra alrededor del 0,45% por el mismo corredor.
Revolut es un poco diferente ya que sus tarifas pueden variar según su plan de suscripción. La empresa cobra una tarifa del 1 % después de un límite de cambio de £ 1000 por mes para las cuentas gratuitas. Las cuentas Plus pueden intercambiar hasta £3000 por mes sin comisiones de cambio. Después de eso, se les cobra un 0,5%.
Los clientes Premium, Metal y Ultra no pagan tarifas de cambio, pero pagan entre £ 7,99 y £ 45 por mes en tarifas de suscripción. También vale la pena señalar que Revolut cobra una tarifa de margen del 1% en divisas durante los fines de semana, independientemente de su plan.
Zing cobra tarifas diferentes para otras monedas. Por ejemplo, la tarifa de cambio de USD a GBP también es del 0,6%, pero la empresa cobra un 0,75% por las transferencias de USD a EUR.
Lo que me gusta de la tarifa de Zing es que debes concentrarte principalmente en esa tarifa de cambio. De lo contrario, casi todo lo demás está incluido. Los pagos bancarios entrantes son gratuitos y las transferencias bancarias salientes no cuestan nada más que la tarifa de conversión.
Por ejemplo, si utiliza Wise para convertir USD a EUR, solo pagará el 0,552 % en tarifas de conversión, pero existen tarifas adicionales por ACH entrante o transferencias bancarias en USD.
Los clientes de Zing también obtienen una tarjeta de débito Visa que pueden usar con cualquier billetera en moneda. Mientras tengas dinero en esa billetera, no hay ningún cargo por pagos con tarjeta. Sin embargo, si Zing tiene que convertir dinero de otra billetera porque su saldo en la billetera local es insuficiente, la compañía agregará una tarifa de conversión de moneda del 1% además del tipo de cambio de Visa. En ese escenario, Zing es bastante caro.
En general, Zing es una alternativa convincente a Wise. En algunos casos, será un poco más caro que Wise. En otros casos, podría ser lo contrario. Por supuesto, será importante ver si HSBC planea mantener estas bajas comisiones cambiarias a largo plazo o si son sólo tipos introductorios.
Por ahora, la cobertura de Zing es bastante limitada ya que sólo las personas que viven en el Reino Unido pueden utilizarla. Pero los expatriados y los viajeros frecuentes apreciarán que haya un nuevo contendiente en este espacio.
