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- Los principales CD de hoy ofrecen APY de hasta el 4,65%.
- Los expertos esperan que la Reserva Federal detenga las tasas en su próxima reunión, pero es probable que los recortes se produzcan más adelante este año.
- Bloquear su APY ahora le permite proteger sus rendimientos contra futuras caídas de tasas.
Es posible que los días de APY altísimos hayan terminado, pero las tasas de CD siguen siendo atractivas. Puede obtener hasta un 4,65% de rendimiento porcentual anual, o APY con el rendimiento de hoy mejores CD –más del doble de promedio nacional para algunos términos.
Mejor aún, su APY se fija cuando abre un CD, por lo que disfrutará de los mismos rendimientos incluso si las tasas bajan, como los expertos esperan que suceda en los próximos meses. Si tiene algo de efectivo al que no necesitará acceder de inmediato, guardarlo en un CD puede ser una excelente manera de maximizar sus ganancias.
Estas son algunas de las tasas de CD más altas en este momento y cuánto podría ganar depositando $5,000.
Las mejores tarifas de CD de hoy
| Término | APY más alto* | Banco | Ganancias estimadas |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,65% | Cooperativa de crédito federal de toda la comunidad | $114,93 |
| 1 año | 4,45% | Cooperativa de crédito federal de toda la comunidad | $222.50 |
| 3 años | 4,15% | Primera cooperativa de crédito de América | $648.69 |
| 5 años | 4,25% | Primera cooperativa de crédito de América | $1,156.73 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
¿Hacia dónde se dirigen a continuación las tasas de CD?
APY en CD y cuentas de ahorro han estado cayendo durante meses después de una serie de Recortes de tipos de la Reserva Federal. pero con La inflación vuelve a subirmuchos expertos creen que la Reserva Federal mantendrá las tasas estables en la reunión del Comité Federal de Mercado Abierto de la próxima semana. Eso significa que todavía hay tiempo para obtener un excelente APY.
«No esperamos ninguna acción significativa en la próxima reunión de la Reserva Federal, ya que las señales actuales sugieren un enfoque cauteloso y de esperar y ver para determinar el ritmo de los recortes de las tasas de interés este año», dijo Chad Olivier, planificador financiero certificado y director ejecutivo de El grupo Olivier. «Seguimos pensando que habrá un entorno de relajación para la Reserva Federal. Sin embargo, todos los mercados están, en cierto sentido, esperando a ver qué sucede con la nueva administración antes de que realmente intervengan y sean agresivos con las tasas de interés más bajas».
Los expertos esperan ver recortes de tasas a finales de este año, por lo que asegurar un APY alto ahora puede maximizar su potencial de ingresos. Su APY está bloqueado cuando abre un CD, lo que significa que sus devoluciones seguirán siendo las mismas independientemente de dónde vayan las tarifas generales después de eso.
Cómo han cambiado las tarifas de los CD en la última semana
| Término | APY promedio de CNET de la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | Cambio semanal** |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,09% | 4,05% | -0,98% |
| 1 año | 4,03% | 4,01% | -0,50% |
| 3 años | 3,50% | 3,50% | Sin cambios |
| 5 años | 3,45% | 3,45% | Sin cambios |
Considere estos factores al elegir un CD
Un APY competitivo es importante, pero no es lo único que debes tener en cuenta. Para encontrar el CD adecuado para usted, sopese también estos factores:
- Cuándo necesitarás tu dinero: Sanciones por retiro anticipado puede afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalizaciónaunque es posible que el APY no sea tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea No cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que está considerando es miembro de la FDIC o la NCUA, por lo que su dinero está protegido si el banco quiebra.
- Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Metodología
CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD en función del APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
*APY al 22 de enero de 2025, según los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en el APY y suponen que el interés se capitaliza anualmente.
**Aumento/disminución porcentual semanal desde el 13 de enero de 2025 hasta el 20 de enero de 2025.
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