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¿Qué es KYC y por qué es importante para Crypto?

¿Qué es KYC y por qué es importante para Crypto?



KYC significa «conoce a tu cliente». Se refiere a la obligación de una institución financiera de realizar ciertas verificaciones de identidad y antecedentes de sus clientes antes de permitirles usar su producto o plataforma. Es parte de un conjunto más amplio de medidas que los reguladores de todo el mundo utilizan para combatir el lavado de dinero.

En otras palabras, evita que los malos actores oculten la fuente ilícita de su dinero detrás de una actividad financiera legítima.

KYC choca con los intercambios criptográficos

KYC es uno de los mayores obstáculos regulatorios que las criptoempresas han tenido que superar en los últimos años. Por su naturaleza, la economía descentralizada es propensa a problemas relacionados con KYC. Muchos servicios descentralizados están diseñados para permitir que los clientes permanezcan en el anonimato y mantengan su información personal privada de cualquier autoridad central. Esto significa que muchas empresas de criptografía no pueden identificar quiénes son realmente sus clientes; algo que los reguladores no encuentran aceptable.

Incluso las criptoempresas más reacias se han visto obligadas a introducir medidas KYC cada vez más estrictas, ya que se enfrentan a una presión y penalización cada vez mayores por parte de los reguladores.

  • Intercambio de criptomonedas Binance Anunciado en agosto de 2021 que los nuevos clientes tendrían que proporcionar una identificación emitida por el gobierno y pasar la verificación facial para realizar depósitos y transacciones. Esto siguió a los anuncios de Reino Unido y japonés reguladores que Binance no estaba autorizado a operar en sus países, entre otras advertencias.
  • El intercambio de criptoderivados BitMEX hizo un movimiento similar para cumplir con KYC un año antes, requiriendo información sobre la experiencia comercial, así como identificación, en parte para “adelántese a la evolución de la regulación”. Anteriormente, los usuarios solo necesitaban proporcionar una dirección de correo electrónico.

A pesar de estos esfuerzos, los fiscales federales todavía eligió cobrar BitMEX con una variedad de violaciones regulatorias a fines de 2020, incluida la falta de salvaguardas KYC efectivas. Al año siguiente, la empresa dijo que todos sus usuarios habían sido verificados, antes de anunciar una $ 100 millones arreglo con los reguladores.

Los requisitos de KYC no se aplican a los intercambios descentralizados (DEX), lo que significa que aquellos que organizan transacciones a través de contratos inteligentes en lugar de una mesa de negociación central no están obligados a revelar sus identidades. Las instituciones que crean DEX eluden la normativa porque no son intermediarios financieros ni contrapartes. Sus usuarios comercian directamente entre sí aprovechando la infraestructura proporcionada por DEX.

El CEO de ShapeShift dijo que perdió 95% de sus usuarios como resultado de las medidas KYC que se vio obligado a implementar. Los cambios que requieren que los clientes revelen sus identidades comenzaron en 2018 poco antes de que The Wall Street Journal alegara que el intercambio se había utilizado ampliamente para lavar dinero, lo que la empresa negó. En un intento por ignorar los requisitos de KYC, ShapeShift giró los modelos comerciales y relanzado como DEX en 2021.

Las criptoempresas van al extranjero

Algunos intercambios de cifrado evitan los requisitos de KYC al domiciliarse en entornos regulatorios más suaves. La firma de análisis de blockchain CipherTrace ha reportado que hasta la mitad de los intercambios registrados en Seychelles tienen medidas KYC deficientes. En 2020, el FBI afirmó que un acusado en el caso de BitMEX admitió que solo costó “un coco” para sobornar a las autoridades de Seychelles.

La atención de los medios y la presión estadounidense pueden alentar a esas jurisdicciones a endurecer sus posturas. Una figura importante de la Autoridad de Servicios Financieros de Seychelles dijo: “va a haber un endurecimiento ahora” a raíz del caso BitMEX.

¿Por qué las criptomonedas necesitan KYC?

Hacer cumplir el cumplimiento de KYC podría ayudar a abordar la actividad maliciosa adyacente al espacio criptográfico, como los ataques de ransomware que bloquean el acceso de un usuario a una computadora o red hasta que se realiza el pago. En 2020, las víctimas pagaron casi 350 millones de dólares en criptomonedas a los atacantes, quienes aprovecharon el anonimato proporcionado por las criptomonedas descentralizadas para evadir la detección.

A informe 2021 por el Ransomware Task Force, una agrupación internacional de expertos públicos y privados, describió el sector de las criptomonedas como habilitador de este tipo de ataque y propuso una aplicación más estricta de las leyes KYC existentes, entre otras medidas.

KYC también puede ser importante para mejorar la imagen pública de las criptomonedas en toda la economía. Un cumplimiento más estricto, a través de procedimientos de identificación más sólidos, podría ayudar a las criptomonedas a deshacerse de su asociación percibida con el lavado de dinero y otras empresas delictivas. Esto, a su vez, podría fomentar una mayor adopción e inversión.

Aprendiendo a vivir con KYC

Varias nuevas empresas ahora se dedican específicamente a resolver los problemas de KYC para las empresas de cifrado. La startup de verificación de ID, Passbase, ofrece a las aplicaciones una herramienta a través de la cual sus usuarios pueden cargar una selfie junto con su ID para una verificación rápida. La empresa ha recaudado 13,5 millones de dólares en financiación inicial y ronda Serie A.

Inicio de identificación Burrata, que también ha recaudado fondos iniciales recientemente, emite «tokens de identidad digital» para adjuntar a las billeteras de criptomonedas. Este enfoque puede ayudar a otras criptoempresas a evitar almacenar los datos de los usuarios, manteniendo su ética descentralizada.

Este tipo de herramientas podría facilitar el cumplimiento de muchas empresas criptográficas, pero no resolverán la oposición ideológica a los controles de identidad que se encuentran en algunos rincones del mundo criptográfico.



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