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Proyectos de CBDC en Asia: ¿Qué están haciendo ahora?

Proyectos de CBDC en Asia: ¿Qué están haciendo ahora?



El rápido crecimiento de la atención del público hacia las criptomonedas ha obligado a numerosos gobiernos a crear sus alternativas digitales. En los últimos años, el interés de varias jurisdicciones ha apuntado hacia las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), versiones digitales del dinero fiduciario emitido por el gobierno.

Dada su capacidad de utilizar la tecnología Blockchain para facilitar una política fiscal simplificada por no hablar de calibrar las características de privacidad e incluso proporcionar servicios bancarios transfronterizos a los no bancarizados, las CBDC siguen ganando aún más atención por parte de varios gobiernos de todo el mundo.

Las encuestas muestran que más del 80% de los bancos centrales están investigando las CBDC, y algunos están trabajando en pruebas de concepto que podrían llevar a la introducción de CBDC plenamente funcionales. De los bancos centrales encuestados, el 10% tiene previsto ofrecer una versión minorista de una CBDC en los próximos tres años, y otro 20% se dispone a dar el paso en menos de seis años. 

En Asia, estos esfuerzos se han visto agravados por el lanzamiento por parte de China de la primera CBDC del mundo tras crear un grupo de trabajo ya en 2014. En 2016, el Banco Popular de China (PBoC) ya había creado un Instituto de Moneda Digital, que desarrolló un prototipo de CBDC.

Los principales bancos asiáticos han mostrado un gran interés en las CBDC, pues los informes muestran los esfuerzos de colaboración de los bancos centrales de Tailandia, Hong Kong y China para crear una tecnología de libro de registros distribuido digital (DLT) para un prototipo de CBDC diseñado para salvar las brechas transfronterizas.

En este artículo, le ofrecemos un breve vistazo a algunos proyectos de CBDC en desarrollo en el continente asiático.

China

China es una de las principales economías del mundo en adoptar las monedas digitales con el lanzamiento del yuan digital, un proyecto de una CBDC emitida por el PBoC. 

Bautizado como Pago Electrónico de Moneda Digital (DCEP, por sus siglas en inglés), el yuan digital de China (e-CNY) está destinado a sustituir completamente los pagos en efectivo y se ha desplegado en las principales ciudades del país desde abril de 2020. 

El DCEP de China, aunque presenta algunas características de anonimato, está controlado, rastreado y registrado en aplicaciones de teléfonos inteligentes por el gobierno chino, lo que les da la capacidad de congelar las cuentas a voluntad. 

Tal vez una de sus ventajas sea el hecho de que los usuarios de la red DCEP de China pueden revertir o corregir las transacciones erróneas, que es una de las características inexistentes en las monedas digitales descentralizadas como Bitcoin (BTC). 

A medida que la CBDC de China va tomando forma, varios países (especialmente Estados Unidos) están cada vez más preocupados por la posibilidad de que la nueva iniciativa de la CBDC ayude a China a intensificar la vigilancia sobre sus ciudadanos y empresas privadas. 

La medida también se considera un intento de suplantar el dominio del dólar estadounidense en el comercio internacional. Aun así, el e-CNY de China sigue estando muy localizado, sin que la nación asiática haya hecho intentos significativos de internacionalizar su CBDC.

Hong Kong

Recientemente, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) publicó un libro blanco en el que se analizan los planes para experimentar con las ventajas de las CBDC minoristas para los mercados transfronterizos de la ciudad. 

Hong Kong se rige en la actualidad por un marco de «un país y dos sistemas», en el que mantiene su propio sistema financiero y judicial separado de China continental. Sin embargo, la HKMA está trabajando con el banco central de China para explorar el desarrollo de la infraestructura de su dólar digital de Hong Kong (e-HKD).

Según el libro blanco, «la arquitectura propuesta en el e-HKD de Hong Kong presenta un modelo de distribución flexible y eficiente de dos niveles de una CBDC que permite preservar la privacidad de las transacciones, la trazabilidad y las sincronizaciones transfronterizas de los libros de contabilidad».

El libro blanco es el resultado de la investigación de la CBDC por parte de la principal autoridad financiera de Hong Kong que ha estado en curso desde 2017 bajo la égida del «Proyecto LionRock.» La HKMA consideró las opiniones de expertos académicos y de la industria y planea llevar a cabo más pruebas para garantizar la preparación de una CBDC minorista y mayorista.

Corea del Sur

En Corea del Sur, el Banco de Corea (BoK) ha solicitado a un socio tecnológico que le ayude a poner en marcha un programa piloto de CBDC hasta finales de año. 

En un informe publicado por el Banco de Corea en febrero de este año, el banco central anunciaba sus planes de probar y distribuir un won digital, a la vez que describía los desafíos legales que acompañan a una moneda digital emitida por el Estado.

Además de seleccionar a un socio tecnológico para que le ayude en el proyecto, el BoK también ha anunciado que su CBDC operará primero en un entorno de prueba limitado para analizar su funcionalidad y seguridad.

Según declaraciones anteriores de un funcionario del BoK, las transacciones en efectivo en Corea del Sur están disminuyendo, y el banco central sólo está tomando medidas para prepararse «para los cambios previstos en los sistemas de liquidación de pagos [en todo el mundo].»

Filipinas

En el verano de 2020, el banco central comenzó a considerar la creación de una CBDC mediante la formación de un grupo de trabajo del comité para estudiar el asunto.

El Bangko Sentral ng Pilipinas había confirmado en una sesión informativa virtual que se había creado un comité para estudiar las CBDC. En la sesión informativa, el gobernador Benjamin Diokno explicó que se estaba realizando una prueba de viabilidad y una evaluación de los mecanismos políticos de la emisión de una CBDC.

Al igual que la mayoría de los gobiernos e instituciones financieras tradicionales, los funcionarios del gobierno filipino no tuvieron reparos en admitir la importancia de la tecnología blockchain. Diokno dijo: «La criptomoneda para nosotros siempre ha estado más allá del activo en sí, sino más bien en la tecnología blockchain que la sustenta».

En consonancia con estas observaciones, la Oficina del Tesoro de Filipinas, en colaboración con el Digital Asset Exchange de Filipinas y UnionBank, había lanzado una aplicación móvil construida sobre la tecnología blockchain para distribuir los bonos del tesoro emitidos por el gobierno.

Sin embargo, unos meses más tarde, el banco central de Filipinas rechazó la posibilidad de emitir una CBDC a corto plazo. Citando la necesidad de una investigación y un estudio continuos, el banco central del país señaló que su investigación sobre la CBDC hasta el momento podría beneficiarse de la observación de los casos de uso establecidos de las monedas digitales en el sector privado, así como de otras aplicaciones industriales.

Singapur 

Ya desde 2016, la Autoridad Monetaria de Singapur había estado estudiando iniciativas de la CBDC y ahora está buscando socios comerciales para ayudar a desarrollar la moneda.

Al establecer retos y concursos para descubrir y desarrollar una CBDC minorista, Singapur pudo establecer una saludable diversidad de soluciones con la participación de más de 300 personas.

La iniciativa de Singapur de lanzar una CBDC comenzó como un proyecto conjunto con un instituto denominado «Proyecto Dunbar» que se centró principalmente en la creación de una CBDC minorista propia para el país. 

Poco después, el banco central de Singapur anunció premios en metálico para los participantes que emitieran ideas sobre la moneda digital. Entre los finalistas del reto se encontraban ANZ Banking Group, Standard Chartered Bank, Criteo, Soramitsu y HSB Bank Limited, por mencionar algunos. 

A lo largo de 2021, las autoridades de Singapur han mantenido una postura favorable a las criptomonedas con aprobaciones dadas a las plataformas de exchange de criptomonedas para operar de forma similar a otros servicios de tokens de pago digitales. 

Camboya

El «Proyecto Bakong» de Camboya es probablemente uno de los pocos CBDC minoristas completamente operativos que existen. El proyecto de transferencia de dinero habilitado por blockchain del país se lanzó originalmente en octubre de 2020.

En junio de 2021, se informó que el proyecto había acumulado más de 200,000 usuarios con un alcance indirecto general de más de cinco millones de usuarios. Además, en el primer semestre de 2021, el proyecto de CBDC de Camboya alcanzó un rendimiento transaccional de 1.4 millones de transacciones por valor de USD 500 millones. 

Desarrollado en una plataforma de hyper ledger, la CBDC camboyana cuenta con una conectividad móvil que permite a los usuarios conectarse a las instituciones financieras y realizar pagos sin una entidad de compensación centralizada. 

Aparte del objetivo declarado de utilizar la CBDC para desprenderse de la dependencia del dólar estadounidense, los funcionarios también revelaron que hay planes en marcha para explorar una capacidad de transacción transfronteriza a través de una asociación con el banco central de Tailandia y el mayor banco de Malasia.

Japón

En Japón, el banco central del país se unió a un grupo de otros siete bancos centrales en octubre de 2020 para publicar un informe que examinaba las CBDC

Desde entonces, el Banco de Japón (BoJ) ha iniciado una prueba de concepto para probar las funciones básicas de las CBDC. Aunque estaba previsto que la fase de pruebas finalizara en marzo de este año, los funcionarios del panel de Japón sobre monedas digitales han dicho que el yen digital debería ser compatible con otras CBDC y que el BoJ todavía está limando sus funciones principales.

La capacidad offline de la CBDC es una de las consideraciones fundamentales de Japón, que se esfuerza por establecer una moneda digital resistente a las perturbaciones, dada la vulnerabilidad de Japón a los desastres naturales, terremotos, inundaciones y tsunamis. 

A principios de 2020, el viceministro parlamentario de Asuntos Exteriores de Japón dijo que la moneda digital japonesa podría ser una empresa conjunta con socios públicos y privados para alinear el objetivo de Japón con los cambios globales en la tecnología financiera.

Tailandia

Desde 2019, Tailandia ha unido fuerzas con la HKMA de Hong Kong para probar el uso de una CBDC que se utilizaría en los pagos transfronterizos entre las instituciones financieras de ambos países. 

Según un comunicado de prensa del Banco de Tailandia, «el desarrollo de una CBDC es un hito clave con el potencial de alterar la infraestructura financiera y, en última instancia, el panorama financiero que podría causar muchos cambios en los roles de muchas partes interesadas.»

Al igual que otras iniciativas de CBDC, el Banco de Tailandia buscará consultas y comentarios con el público en general, así como con el sector privado y público, sobre el «desarrollo y la emisión de una CBDC minorista».

El Banco de Tailandia tiene previsto iniciar pruebas piloto para el uso de su CBDC en el segundo trimestre de 2022.

Vietnam

Anteriormente, el gobierno vietnamita había solicitado al Banco Estatal de Vietnam que investigara las monedas basadas en blockchain. Parece que Vietnam se ha unido a la creciente lista de jurisdicciones que estudian las CBDC, a pesar de su anterior postura dura con respecto a las criptomonedas. 

En mayo de 2020, el ministerio de finanzas del país anunció planes para investigar y formular una ley reguladora para la industria de las criptomonedas, incluso cuando el país experimentó altos niveles de crecimiento de las monedas digitales. 

En julio, el gobierno vietnamita decidió investigar las CBDC con planes de emitir una CBDC piloto, dada su utilidad para un país pequeño en un sistema financiero global dominado por el dólar estadounidense.

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