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es un momento estresante para tener préstamos estudiantiles. Entre las pausas en los pagos y los tribunales que disputan la legalidad del plan de pago SAVE de la administración Biden, hay muchas preguntas sobre lo que sucederá a continuación.
Como experto en préstamos estudiantiles con más de 15 años de experiencia en la industria, entiendo la confusión. He sido testigo de una buena cantidad de cambios de programas, pero nunca he pasado por un período más complicado y tumultuoso que el tira y afloja de políticas que hemos visto en los últimos dos años.
Con tantos factores en el aire, ¿cómo deberías Aborde su estrategia de pago de préstamos estudiantiles?
No puede controlar el destino de los programas de alivio de la deuda o los planes de pago basados en los ingresos, pero hay medidas que puede tomar para recuperar el control de sus préstamos estudiantiles. Aquí hay cinco cosas que puedes hacer ahora mismo y una cosa que no deberías hacer.
💻 Consulte el saldo de su préstamo estudiantil
¿Sabe cuánto debe en total por sus préstamos estudiantiles? Es posible que tengas una idea (o creas que la tienes), pero es importante comprobarla.
Muchos prestatarios con los que he trabajado se sorprenden al descubrir que deben más de lo que pidieron prestado inicialmente cuando llega el momento de comenzar a pagar. Esto se debe a que la mayoría de los préstamos, excepto los subsidiados, comienzan a devengar intereses desde el momento en que se desembolsan. Los intereses pendientes, que no han sido capitalizados ni agregados a su préstamo, se enumeran por separado del saldo de capital. Para comprender completamente el saldo de su préstamo, es importante revisar cuidadosamente sus estados de cuenta.
Si sabe quién es la entidad administradora de sus préstamos estudiantiles, puede iniciar sesión en su cuenta en línea para consultar su saldo. Si no estás seguro, puedes averiguarlo iniciar sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes y visitando la página Mi ayuda.
Leer más: Cinco formas de liquidar sus préstamos estudiantiles aún más rápido
🗓️ Prepárese ahora para reiniciar los pagos
Si está inscrito en el Plan Saving on a Valuable Education, su Los préstamos han estado en suspensión de pagos. desde este verano debido a los desafíos legales del plan. No ha podido realizar pagos y su tasa de interés se ha fijado en cero. Esta retención de pago es temporal y espero que termine pronto.
Si aún no lo ha hecho, reevalúe su presupuesto mensual para acomodar los pagos de su préstamo estudiantil.
💰Compare los planes de pago basados en los ingresos
Si le preocupa que SAVE desaparezca o desea ajustar su presupuesto para incluir los pagos mensuales de su préstamo, es una buena idea explorar todos los planes de pago disponibles. Puedes usar el Simulador de préstamos del Departamento de Educación de EE. UU. para estimar sus pagos y verificar la elegibilidad para planes específicos. Esta herramienta le permitirá explorar las opciones de pago disponibles basadas en ingresos.
Actualizar: El departamento recientemente restableció las opciones de pago según sus ingresos y pago condicionado a los ingresosdos planes IDR que anteriormente fueron eliminados. Ahora puede solicitarlos en línea (si es elegible).
👩🏫 Considere el programa de recompra del PSLF
El Programa de condonación de préstamos por servicio público ofrece cancelación de deuda para maestros, enfermeras y otros empleados del servicio público que trabajan en un empleo calificado durante 10 años y realizan 120 pagos de sus préstamos. Si está inscrito en SAVE y estaba cerca de alcanzar sus 120 pagos totales, es posible que la reciente pausa en el pago haya retrasado su condonación. En este caso, usted podría beneficiarse de la Programa de recompra del PSLF.
El programa de recompra del PSLF le permite «recomprar» meses en los que sus préstamos estuvieron en espera durante un período de indulgencia, pero solo si al hacerlo alcanza un total de 120 pagos.
Por ejemplo, digamos que ya había realizado 115 pagos calificados antes de que su préstamo ingresara en la indulgencia del Plan SAVE. Puede solicitar el programa de recompra del PSLF para recomprar cinco de los meses en los que sus préstamos estuvieron en suspensión de pagos para alcanzar el requisito de 120 pagos. Solicitarás el programa en línea y, una vez aprobado, tendrás 90 días para pagar lo que debes por la cantidad de meses que vuelvas a comprar. Entonces, si su pago mensual fue de $100, deberá pagar $500 para recibir la condonación.
También deberá asegurarse de cumplir con todos los demás criterios de elegibilidad del PSLF, como trabajar para un empleador calificado y tener el tipo de préstamo correcto. Si cree que es elegible y desea confirmar el recuento de su pago, puede encontrar los montos de pago calificados en su Cuenta StudentAid.gov.
🎓 Si estás en la escuela, comienza a pagar intereses
Si todavía estás en la universidad, es probable que tus préstamos estudiantiles aún no hayan entrado en pago. Si bien es difícil predecir qué opciones de pago estarán disponibles en el futuro, existen medidas proactivas que puede tomar ahora.
Una recomendación es pagar los intereses que se acumulen mientras aún estás en la escuela. Incluso las pequeñas contribuciones pueden ayudar a reducir el costo total de sus préstamos a largo plazo.
Si su préstamo federal para estudiantes aún no ha entrado en pago, todavía no será elegible para inscribirse en un plan de pago. Comienza el pago seis meses después de la graduación o si su inscripción cae por debajo de medio tiempo, a menos que se inscriba en otro programa, como una escuela de posgrado, antes de que finalice el período de gracia.
❌ No pienses en el perdón como una opción
Muchos prestatarios han recurrido a planes de pago basados en los ingresos para reducir sus pagos mensuales y potencialmente calificar para condonación de préstamos estudiantiles. Sin embargo, el perdón no está garantizado, especialmente porque los desafíos legales continúan amenazando el plan de pago de SAVE. Programas como el PSLF y la condonación en el marco del Plan de Pago Basado en los Ingresos conllevan menos riesgos, ya que requerirían que se modificara o eliminara la acción del Congreso.
Dicho esto, siempre es aconsejable planificar el pago total de sus préstamos estudiantiles, independientemente de las posibles oportunidades de condonación actuales.
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