Monzo, el banco digital más grande de Gran Bretaña, todavía es sinónimo de sus tarjetas de débito de neón, uso extenso de emojis y gastos gratuitos en el extranjero. Pero ya no está tratando de ser genial; Está tratando de convertirse en una importante institución financiera.
Ese cambio, de un advenedizo FinTech amado por los Millennials en un negocio maduro y sostenible, es lo que hace que este año sea un punto de inflexión probable. En sentarse con este editor la semana pasada, a pesar de letreros que Monzo se está preparando para hacer público, junto con nuevos informes de que Algo esta en proceso – El CEO de Monzo, TS Anil, no confirmó que Monzo está enumerando este año. Sin embargo, sugirió que los bloques de construcción estén en su lugar: rentabilidad, amplitud del producto y la cantidad justa de IA.
Los números ayudan a contar la historia. Monzo publicó su primera ganancia anual el año pasado. En su informe anual de 2024, reclamó 9.3 millones de titulares de cuentas personales y más de 400,000 clientes comerciales. Tampoco ya no depende de tarifas de intercambio y sobregiros; Los préstamos, las suscripciones y la banca comercial ahora son flujos de ingresos significativos. Todo esto viene después de un período marcado por escrutinio regulatorio y rotación de liderazgodesarrollos que obligaron a la empresa a crecer rápidamente.
Bajo Anil, un veterano bancario que se unió a Monzo en 2020 y poco después asumió el cargo de CEO del cofundador Tom Blomfield, Monzo sigue siendo llamativo. Esas tarjetas de coral caliente siguen siendo imprescindibles para muchos clientes bancarios más jóvenes. También se ha vuelto más disciplinado sobre su creciente línea de productos. Los clientes de Monzo ahora pueden invertir en fondos mutuos impulsados por BlackRock, por ejemplo, y rastrear sus hipotecas existentes de otros prestamistas en su aplicación Monzo.
También pueden usar Monzo en los Estados Unidos, aunque la mayoría de los estadounidenses aún no han oído hablar de la marca. La pregunta es si ese es un problema, considerando que Monzo comenzó a acumular clientes beta en el país hace seis años. Ciertamente, parecía justo preguntar si Monzo necesita penetrar en el mercado estadounidense para convertirse en la potencia global que Anil está imaginando.
Durante nuestra sentada, Anil insistió en que ese no es el caso. Dijo que uno de cada cinco adultos en el Reino Unido ahora bancos con Monzo; en otras palabras, hay participación de mercado que Monzo ha dejado para ganar en su propio patio trasero. (Según Anil, Monzo agregó 300,000 nuevos usuarios solo en abril).
Cuando se le preguntó sobre la expansión de los Estados Unidos y el panorama competitivo, Anil minimizó el desafío. «Creo que hay algunas verdades universales que se aplican», dijo. «La mayoría de las personas sienten ansiedad por su dinero, y que la ansiedad es independiente de la riqueza … lo segundo que es cierto es que la industria titular se ha construido en el arbitrajamiento de los clientes y el apalancamiento, de alguna manera, la ignorancia de los clientes. Esas son las ideas que nos están ayudando a crear las mejores características que tendrían sentido en los Estados Unidos; eso es la forma en que nos duplican».
Durante nuestra charla, también discutimos si Monzo podría interpretarse como un jugador heredado en el futuro no muy lejano. Después de todo, la compañía ahora tiene 10 años y la IA está cambiando todo. Queríamos saber si Monzo se preocupa por el surgimiento de los bancos nativos de AI.
«Dios, no, no somos un jugador heredado», dijo Anil. «Continuamos operando en el borde sangrado de la tecnología». Lo que le preocuparía, continuó es que «viera signos de complacencia en términos de adoptar nuevas tecnologías, o al menos una curiosidad al respecto. Esas serían como letreros de advertencia rojos brillantes y brillantes para mí, pero eso es lo opuesto a la compañía que somos».
En cuanto a la OPI que se informa que está en proceso, dijo Anil: «Decirle a alguien en los medios de comunicación» No creas que todo lo que lees en los medios «es algo así como un movimiento Dicey para hacer, pero sí, por favor no creas todo lo que lees en la prensa. Seremos una gran empresa pública algún día. No hemos decidido cuando o dónde, solo con quién».
Si tiene curiosidad por obtener más información, incluso sobre cómo Monzo mantiene su marketing fresco, cómo está usando IA y las formas en que sus ingenieros manejan la adopción de una nueva tecnología, vea nuestro chat completo a continuación.
