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- Algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento han caído por debajo del 4%. Un banco todavía ofrece un HYSA con un APY del 5%, pero sólo para saldos de hasta $5,000.
- Es probable que este mes se produzca otro recorte de tipos por parte de la Reserva Federal, lo que significa que su tasa de ahorro puede disminuir ligeramente a medida que nos acercamos a 2025.
- A pesar de las caídas de las tasas, los expertos aún recomiendan almacenar dinero para objetivos a corto plazo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Si le preocupa la caída de las tasas de ahorro, prepárese: las tasas probablemente caerán aún más si la Reserva Federal las recorta la próxima semana.
Las tasas de ahorro han seguido una tendencia a la baja durante todo el año, y las tasas cayeron de manera más constante después de la reunión de la Reserva Federal de septiembre, cuando el banco central hizo su primer recorte de tasas en más de cuatro años. Las tasas de ahorro siguen siendo relativamente altas, y algunos de los mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofreciendo entre un 4% y un 5% de rendimiento porcentual anual sobre su dinero.
Independientemente de hacia dónde vayan las tasas a continuación, una cuenta de ahorros de alto rendimiento sigue siendo un lugar inteligente para haga crecer su fondo de emergencia y guardar dinero para objetivos de ahorro a corto plazo, como un vacaciones o fondo para autos nuevos, de cara al nuevo año. Aún puede encontrar tasas de ahorro superiores a un rendimiento porcentual anual del 4%.
Estos son algunos de los principales APY de cuentas de ahorro disponibles en este momento:
Las mejores tasas de ahorro de hoy
| Banco | APY* | Mín. depósito para abrir |
|---|---|---|
| De precaución | 5,00%** | $0 |
| Banco Newtek | 4,90% | $0 |
| Club de préstamos | 4,75% | $0 |
| EverBank | 4,75% | $0 |
| Banco Vasco | 4,65% | $0 |
| Camino de los laureles | 4,50% | $0 |
| Banco de sincronía | 4,10% | $0 |
| tarjeta American Express | 3,90% | $0 |
| capital uno | 3,80% | $0 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de ahorros para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
¿Caerán las tasas de ahorro si la Reserva Federal recorta las tasas la próxima semana?
La Reserva Federal se reúne el 17 y 18 de diciembre y, tras el informe de empleo de la semana pasada, los expertos anticipan otro recorte de tasas de 25 puntos básicos.
Mientras el informe del IPC del miércoles no muestre un salto sorprendente en la inflación, eso significa que las tasas de ahorro probablemente experimentarán nuevas caídas de cara al nuevo año. Si optan por recortar, se espera que la mayoría de las tasas de ahorro bajen en las próximas semanas.
Eso no significa que verá que la tasa de su cuenta de ahorros de alto rendimiento disminuirá de inmediato.
«Si bien es cierto que las decisiones de la Reserva Federal influyen en los HYSA, no todas las instituciones ajustan sus tasas de inmediato y algunas pueden esperar para seguir siendo competitivas», dijo Steven Kibbel, planificador financiero certificado y fundador y director ejecutivo de Kibbel Financial Planning.
Por lo tanto, si un banco busca atraer nuevos clientes, en realidad podría aumentar sus tasas de ahorro para alentar a las personas a registrarse para obtener una nueva cuenta.
¿Siguen siendo las cuentas de ahorro de alto rendimiento un lugar inteligente para guardar su dinero?
Los expertos coinciden en que las cuentas de ahorro de alto rendimiento son el mejor lugar para guardar dinero para objetivos a corto plazo. Están asegurados federalmente hasta $250,000 por tipo de cuenta y bancoy la mayoría ofrece fácil acceso a su dinero si necesita retirarlo rápidamente.
Piense en los intereses que gana como un bono adicional. «En general, los HYSA siguen siendo una opción inteligente para los ahorradores», afirmó Kibbel. «Especialmente si se prioriza la accesibilidad y la seguridad, aunque siempre es aconsejable monitorear las tendencias de las tarifas».
Incluso si las cuentas de ahorro de alto rendimiento continúan cayendo, seguirá ganando más intereses que con una cuenta de ahorro tradicional con un APY cercano al 0%. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento todavía ofrecen tasas más de 10 veces las promedio nacional.
«En un entorno de tipos de interés a la baja, sigue siendo valioso para las personas almacenar efectivo para necesidades a corto plazo (piense en fondos de emergencia, facturas y ahorros para objetivos a corto plazo) en cuentas de alto rendimiento con APY competitivos», dijo Alex Michalka. vicepresidente de investigación de inversiones de Wealthfront.
Si tiene dinero destinado a ahorros a largo plazo, podría considerar bloquear un certificado de depósito mientras que las tasas son altas.
Compare las últimas tasas de ahorro
| APY* de ahorro promedio de CNET de la semana pasada | APY de ahorro promedio de CNET de esta semana | cambio semanal |
|---|---|---|
| 4,41% | 4,36% | -1,15% |
Considere esto antes de abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Cuando decida qué cuenta y banco son mejores para sus ahorros, esto es lo que debe buscar:
- Requisitos mínimos de depósito: Algunas HYSA requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $25 y $100. Otros no requieren nada.
- Acceso al cajero automático: No todos los bancos ofrecen depósitos y retiros en efectivo. Si necesita acceso regular a los cajeros automáticos, verifique si su banco ofrece reembolsos de tarifas de cajeros automáticos o una amplia gama de cajeros automáticos dentro de la red, dijo Lanesha Mohip, fundadora de Polished CFO y miembro de la junta de revisión de expertos de CNET.
- Honorarios: Esté atento a las tarifas de mantenimiento mensual, retiros y estados de cuenta en papel, dijo Mohip. Los cargos pueden afectar su saldo.
- Accesibilidad: Si prefieres asistencia presencial, busca un banco con sucursales físicas. Si se siente cómodo administrando su dinero digitalmente, considere un banco en línea.
- Límites de retiro: Algunos bancos cobran una tarifa por retiro excesivo si realiza más de seis retiros mensuales. Si cree que puede necesitar ganar más, considere un banco sin este límite.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que su banco o cooperativa de crédito esté asegurado por la FDIC o la NCUA. De esta manera, su dinero está protegido hasta $250,000 por titular de cuenta, por categoría, en caso de quiebra del banco.
- Servicio al cliente: Elija un banco que responda y facilite la obtención de ayuda con su cuenta si la necesita. Lea las opiniones de los clientes en línea y comuníquese con el servicio de atención al cliente del banco para tener una idea de cómo trabajar con el banco.
Metodología
CNET revisó cuentas de ahorro en más de 50 bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras tradicionales y en línea con servicios a nivel nacional. Cada cuenta recibió una puntuación entre uno (la más baja) y cinco (la más alta). Todas las cuentas de ahorro enumeradas aquí están aseguradas hasta $250,000 por persona, por categoría de cuenta, por institución, por la FDIC o la NCUA.
CNET evalúa las mejores cuentas de ahorro utilizando un conjunto de criterios establecidos que comparan rendimientos porcentuales anuales, tarifas mensuales, depósitos o saldos mínimos y acceso a sucursales físicas. Ninguno de los bancos de nuestra lista cobra tarifas de mantenimiento mensuales. Una cuenta tendrá una clasificación más alta por ofrecer cualquiera de los siguientes beneficios:
- Bonos de cuenta
- Funciones de ahorro automatizadas
- Servicios de consultoría/coaching en gestión patrimonial
- Depósitos en efectivo
- Amplias redes de cajeros automáticos y/o reembolsos en cajeros automáticos para uso de cajeros automáticos fuera de la red
Una cuenta de ahorros puede tener una calificación más baja si no tiene un sitio web fácil de navegar o si no ofrece funciones útiles como una tarjeta de cajero automático. Las cuentas que imponen requisitos de residencia restrictivos o tarifas por exceder los límites de transacciones mensuales también pueden tener una calificación más baja.
*APY al 9 de diciembre de 2024, según los bancos que rastreamos en CNET. Aumento/disminución porcentual semanal desde el 2 de diciembre de 2024 hasta el 6 de diciembre de 2024.
**Varo ofrece 5% APY solo en saldos inferiores a $5,000
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