Las hipotecas aumentan para los solicitantes de vivienda: tasas de interés hipotecarias hoy para el 24 de abril de 2024

Las tasas hipotecarias cambian todos los días. Los expertos recomiendan comparar precios para asegurarse de obtener la tarifa más baja. Al ingresar su información a continuación, puede obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.

Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.

Noticias sobre tasas hipotecarias

En los últimos años, la alta inflación y las agresivas subidas de tipos de interés de la Reserva Federal hicieron subir las tasas hipotecarias desde sus mínimos históricos durante la pandemia. Desde el verano pasado, la Reserva Federal ha mantuvo consistentemente la tasa de fondos federales entre 5,25% y 5,5%. Aunque el banco central no fija directamente las tasas de las hipotecasuna alta tasa de fondos federales encarece los préstamos, incluidos los préstamos hipotecarios.

Las tasas hipotecarias cambian a diario, pero las tasas promedio se han estado moviendo entre 6,5% y 7,5% desde finales del otoño pasado. Los compradores de viviendas de hoy tienen menos espacio en su presupuesto para afrontar el costo de una vivienda debido a las elevadas tasas hipotecarias y los elevados precios de las viviendas. El limitado inventario de viviendas y el bajo crecimiento de los salarios también están contribuyendo a la crisis de asequibilidad y mantener baja la demanda hipotecaria.

Qué esperar de las tasas hipotecarias en 2024

Los pronosticadores hipotecarios basan sus proyecciones en datos diferentes, pero la mayoría de los expertos del mercado inmobiliario predicen las tasas se acercarán al 6% para fines de 2024. En última instancia, un mercado hipotecario más asequible dependerá de qué tan rápido la Reserva Federal comience a recortar las tasas de interés. La mayoría de los economistas predicen que la Reserva Federal comenzará a reducir las tasas de interés a finales de este verano.

Dado que las tasas hipotecarias fluctúan por muchas razones: oferta, demanda, inflaciónpolítica monetaria y datos de empleo — los compradores de viviendas no verán tasas más bajas de la noche a la mañana, y es poco probable que vuelvan a encontrar tasas en el rango del 2%.

«Esperamos que las tasas hipotecarias caigan a alrededor del 6,5% para finales de este año, pero creo que todavía hay mucha volatilidad», dijo. Daryl Fairweathereconomista jefe de Redfin.

Cada mes trae un nuevo conjunto de inflación y datos laborales eso puede cambiar la forma en que responden los inversores y el mercado y en qué dirección van las tasas hipotecarias, dijo Odeta Kushi, economista jefe adjunto de First American Financial Corporation. “La actual desaceleración de la inflación, una economía en desaceleración e incluso la incertidumbre geopolítica pueden contribuir a tasas hipotecarias más bajas. Por otro lado, los datos que indican un riesgo al alza para la inflación pueden resultar en tasas más altas”, dijo Kushi.

He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.

Cómo seleccionar un plazo y tipo de hipoteca

Al elegir una hipoteca, considere el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. También deberá elegir entre una hipoteca de tasa fija, donde la tasa de interés se establece durante la duración del préstamo, y una hipoteca de tasa ajustable. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según la tasa de interés actual del mercado. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad y son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es del 7,29%, lo que representa un crecimiento de 9 puntos básicos con respecto a hace una semana. (Un punto básico equivale al 0,01%). Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,72%, lo que representa un aumento de 5 puntos básicos con respecto a hace siete días. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permitirá pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca antes.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 6,69%, una caída de 8 puntos básicos respecto a hace siete días. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste la tarifa anualmente. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM podría ser una buena opción.

¿Qué factores afectan las tasas hipotecarias?

Si bien es importante controlar las tasas hipotecarias si está buscando una casa, recuerde que nadie tiene una bola de cristal. Es imposible cronometrar el mercado hipotecario y las tasas siempre tendrán cierto nivel de volatilidad porque hay muchos factores en juego.

«Las tasas hipotecarias tienden a seguir los rendimientos de los bonos del Tesoro a largo plazo, una función de la inflación actual y el crecimiento económico, así como de las expectativas sobre las condiciones económicas futuras», dice Orfeo Divounguymacroeconomista senior de Zillow Home Loans.

Estos son los factores que influyen en las tasas promedio de los préstamos hipotecarios.

• Política monetaria de la Reserva Federal: El banco central del país no fija las tasas de interés, pero cuando ajusta la tasa de los fondos federales, las hipotecas tienden a ir en la misma dirección.
• Inflación: Las tasas hipotecarias tienden a aumentar durante una inflación alta. Los prestamistas suelen fijar tipos de interés más altos sobre los préstamos para compensar la pérdida de poder adquisitivo.
• El mercado de bonos: Los prestamistas hipotecarios suelen utilizar los rendimientos de los bonos a largo plazo, como el Tesoro a 10 años, como punto de referencia para fijar las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Cuando los rendimientos aumentan, las tasas hipotecarias suelen aumentar.
• Eventos geopolíticos: Los acontecimientos mundiales, como elecciones, pandemias o crisis económicas, también pueden afectar las tasas de los préstamos hipotecarios, particularmente cuando los mercados financieros globales enfrentan incertidumbre.
• Otros factores económicos: El mercado de bonos, los datos de empleo, la confianza de los inversores y las tendencias del mercado inmobiliario, como la oferta y la demanda, también pueden afectar la dirección de las tasas hipotecarias.

Calcula el pago mensual de tu hipoteca

Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. Calculadora de hipotecas de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de vivienda a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.

Consejos para encontrar las mejores tasas hipotecarias

Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no será inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.

1. Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa contratar una hipoteca más pequeña, lo que le ayudará a ahorrar en intereses.
2. Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le brindará mejores tasas.
3. Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. No tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
4. Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
5. Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.