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La investigación del Banco de la Reserva de Australia sobre la CBDC «Project Atom» encuentra numerosos beneficios

La investigación del Banco de la Reserva de Australia sobre la CBDC «Project Atom» encuentra numerosos beneficios



El Banco de la Reserva de Australia (RBA) publicó un informe sobre su proyecto de investigación de dos años sobre las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) al por mayor, en el que se destacan los beneficios de la digitalización y autonomización de los procesos bancarios manuales basados en papel mediante la tecnología de libro mayor distribuido (DLT).

El informe marca la conclusión del proyecto de dos años denominado «Project Atom», que se llevó a cabo en colaboración con el Commonwealth Bank of Australia (CBA), el National Australia Bank (NAB), Perpetual y ConsenSys, junto con aportaciones adicionales de King & Wood Mallesons.

Al comentar el Project Atom, la gobernadora adjunta del RBA (Sistema Financiero), Michele Bullock, señaló que «demostró el potencial de una CBDC mayorista y la tokenización de activos para mejorar la eficiencia, la gestión del riesgo y la innovación en las transacciones del mercado financiero mayorista».

Una CBDC mayorista se refiere a una moneda digital emitida por el banco central que está diseñada para la liquidación de transferencias interbancarias y transacciones entre instituciones financieras, a diferencia de una CBDC minorista, que está destinada al uso público.

La investigación sobre CBDC se publicó el 8 de diciembre, el mismo día en que el Tesorero y líder liberal adjunto Josh Frydenberg dio a conocer un ambicioso «plan de reforma de los pagos y las criptomonedas» para la regulación fintech y de las criptomonedas en Australia. El gobierno ha indicado que está a favor de al menos seis propuestas de reforma de las criptomonedas recomendadas por un Comité del Senado, y está investigando otras.

El proyecto consistía en una prueba de concepto (POC) para la emisión de una «forma tokenizada de CBDC», que podría utilizarse en un mercado de préstamos sindicados al por mayor digitalizado. Las pruebas se realizaron en una plataforma de tecnología de libro mayor distribuido (DLT) basada en Ethereum.

El informe concluyó que una CBDC mayorista respaldada por la tecnología DLT podría aumentar significativamente la eficiencia y reducir el riesgo operativo al «reemplazar los procesos altamente manuales y basados en papel relacionados con la originación y el servicio» de datos, transacciones, pagos de préstamos y liquidaciones, por nombrar algunos.

Sin embargo, algunas cuestiones que el RBA destacó se referían a «la privacidad de las transacciones, la finalidad, el rendimiento y la eficiencia» del uso de la CBDC y el DLT, especialmente en relación con las cadenas de bloques que no están diseñadas para fines mayoristas.

El POC experimentó con un modelo de dos niveles para la emisión y distribución de una CBDC, en el que el RBA emitió la moneda digital a los bancos comerciales y luego los bancos abrieron la disponibilidad a «participantes elegibles del mercado mayorista que patrocinan en la plataforma.»

El RBA dijo que ha explorado el concepto de CBDC desde 2018 -a pesar de restarle importancia en múltiples ocasiones-, pero ha aumentado gradualmente su enfoque en una moneda digital desde 2020 en medio del creciente interés de los gobiernos de todo el mundo, citando a China en particular, que ya ha desplegado numerosas pruebas públicas del yuan digital.

Bullock señaló que el RBA «continuará su investigación sobre las CBDC como parte de su área de enfoque estratégico para apoyar la evolución de los pagos».

En declaraciones al Australian Financial Review el 8 de diciembre, Sophie Gilder, jefa de blockchain y activos digitales de la CBA, hizo hincapié en los «beneficios de alto nivel» del uso de una CBDC, señalando que un sistema de registro y pagos interoperable podría proporcionar una mayor transparencia para los pagos, los datos y la auditoría:

“Pienso en ello como «alfa operacional»: mayor eficiencia y mayor transparencia, lo que significa que no tienes que auditar e informar por separado sobre las actividades, y puedes tener mejores procedimientos AML [contra el lavado de dinero] porque tienes un control en tiempo real.”

«Eso sería beneficioso para la economía y facilitaría el trabajo de los reguladores, mientras que la programabilidad sería un salto gigantesco y muy beneficioso», añadió.

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