Gane más del doble del promedio nacional con estas cuentas principales Tasas de CD de hoy, 20 de noviembre de 2024

Un certificado de depósito puede ser una excelente manera de disfrutar de rendimientos garantizados de su dinero. Pero en un entorno de caída como el actual, puede ser especialmente valioso.

Los rendimientos porcentuales anuales, o APY, de los CD han caído constantemente desde que la Reserva Federal recortó las tasas de interés en sus dos últimas reuniones. Y con otro recorte de tipos sobre la mesa para diciembre, es posible que sigan cayendo en los próximos meses. Entonces, cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que podrá obtener y mayor será su potencial de ganancias.

de hoy mejores CD ofrecen APY de hasta 4,75% APY. Y dado que su APY está bloqueado cuando abre un CD, sus rendimientos no disminuirán si las tasas generales siguen bajando. Pero cuanto más espere, menos podrá ganar.

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:

Cómo afectan las acciones de la Reserva Federal a las tasas de CD

El próximo rumbo de las tasas de CD depende, en gran parte, de la decisión que tome la Reserva Federal en su reunión de diciembre. La tasa de fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar sus APY en productos de consumo como CD y cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes y aumentar sus reservas de efectivo. Cuando reduce esta tasa, los bancos tienden a recortar sus APY.

Las tasas de los CD se dispararon en los últimos años cuando la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces a partir de marzo de 2022 para combatir una inflación récord. En un momento, el APY de los CD que rastreamos en CNET alcanzó el 5,65%.

A medida que la inflación mostró signos de enfriamiento, la Reserva Federal comenzó a suspender las tasas a partir de septiembre de 2023. Las tasas de los CD se estabilizaron y luego comenzaron a caer ligeramente cuando los bancos anticiparon un recorte de tasas a finales de este año. cuando esto El recorte de tipos se materializó en septiembre.los APY comenzaron a caer más rápido, una tendencia que continúa desde que la Reserva Federal recortar tipos de nuevo en noviembre.

Aquí es donde se encontraban las tasas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

¿Hacia dónde se dirigen a continuación las tasas de CD?

Después de los recortes de tipos de la Reserva Federal en sus dos últimas reuniones, los expertos esperaban un tercer recorte en diciembre. Pero el último informe del Índice de Precios al Consumidor mostró que la inflación, que se había estado enfriando durante meses, aumentó un 2,6% en octubre. Eso significa que la Reserva Federal podría optar por pausar las tasas en su próxima reunión.

«Basándonos en los datos recientes de inflación, no anticipo que la Reserva Federal vuelva a recortar las tasas en diciembre», dijo Faron Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Grupo financiero Harrison Wallace. «Es probable que esperen una confirmación adicional de que la inflación está bajo control antes de hacer más ajustes».

Esta es una buena noticia para los ahorradores que desean aprovechar los APY altos mientras aún existen.

Qué buscar en un CD

Un APY competitivo es importante al comparar cuentas de CD, pero no es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también estos aspectos:

• Cuándo necesitarás tu dinero: Sanciones por retiro anticipado puede afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalizaciónaunque es posible que el APY no sea tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea No cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que está considerando es miembro de la FDIC o la NCUA, por lo que su dinero está protegido si el banco quiebra.
• Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Metodología

CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.

*APY al 19 de noviembre de 2024, según los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en el APY y suponen que el interés se capitaliza anualmente.
**Aumento/disminución porcentual semanal del 11 de noviembre de 2024 al 18 de noviembre de 2024.

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