Es como una casa de empeño para NFT.
Un proyecto de blockchain de inicio llamado NFTfi permite a los usuarios pedir prestado contra su tokens no fungibles en un nuevo proyecto que se encuentra en el nexo de finanzas descentralizadas (DeFi) y el mercado de NFT al rojo vivo.
NFTfi fue creado para permitir a los usuarios hipotecar sus NFT a cambio de otras criptomonedas que luego pueden venderse por efectivo. El servicio proporciona liquidez inmediata a los tenedores de NFT que aún no están listos para desprenderse de sus CryptoPunks o Monos aburridos.
La nueva oferta apunta a la creciente demanda de aplicaciones DeFi a medida que más personas compran NFT.
«Sin duda, las NFT se están convirtiendo en una puerta de entrada al espacio DeFi para las audiencias convencionales», dijo Lauren Stephanian, un director en Pantera Capital. “A medida que los nuevos coleccionistas se vuelven más activos en el mercado NFT, buscarán nuevas formas de aprovechar sus activos a través de mecanismos DeFi como colateralizado préstamo, activos fraccionados, estaca y mucho más.»
Préstamos garantizados contra NFT se une a una creciente lista de servicios y productos derivados que varias startups se han lanzado para satisfacer la demanda de los comerciantes. Otros proyectos de derivados de NFT incluyen plataforma de fraccionamiento Fraccionario, proveedor de replanteo NFTx y protocolo de liquidez entre cadenas Tomador.
Una vez comprados, los NFT suelen ser difíciles de usar de manera productiva, a diferencia de los tokens fungibles, que se pueden apostar, prestar o poner a trabajar. para generar rendimiento.
«Si tienes un CryptoPunk y necesitas efectivo pero no quieres venderlo, puedes usarlo como garantía», cofundador de NFTfi Stephen Young dijo a CoinDesk.
Luego, el préstamo se puede usar de varias maneras: convertido en fiat, implementado en protocolos DeFi o incluso usado para comprar más NFT.
Determinación del valor de la garantía
La plataforma, que se ejecuta en la red Ethereum, permite que cualquier persona haga préstamos y establezca condiciones sin un intermediario, similar a los protocolos DeFi Compound y Aave pero utilizando NFT.
“Las posibilidades son infinitas cuando se fusionan tecnologías”, dijo Daniela Henao, COO de Desafiar las tendencias, una empresa de análisis de cifrado.
Los prestatarios podrían esperar obtener un monto de préstamo de aproximadamente el 50% del valor de la NFT, con tasas de interés anualizadas que normalmente oscilan entre el 20% y el 80%, según la conveniencia de la NFT. Los prestamistas determinan cuál creen que es el valor razonable de la garantía, generalmente mirando su historial de ventas reciente o el precio mínimo de activos similares. El precio mínimo es el precio de oferta más bajo al que se puede comprar un NFT de una serie en particular.
Una vez que ambas partes acuerdan los términos, el NFT se transfiere de la billetera del prestatario a una cuenta de depósito en garantía, y un contrato inteligente facilita el préstamo. El prestamista tiene derecho a recuperar el NFT subyacente si el prestatario no devuelve el préstamo y los intereses al final del plazo.
La compañía ha hecho más de $ 12 millones en volumen desde su lanzamiento en junio de 2020, dijo Young. El tamaño promedio del préstamo es de $ 26,000 al mes, pero la plataforma ya ha facilitado préstamos de hasta $ 200,000. Las tasas de incumplimiento oscilan justo por debajo del 20% y varían según el NFT.
Actualmente, los préstamos están disponibles en ether, el token nativo de Ethereum blockchain, o DAI, una moneda estable vinculado al dólar estadounidense.
“Hay algunos tipos diferentes de personas que usan nuestro servicio”, dijo Young. “Algunas son personas a las que les gustaron mucho los NFT el año pasado y los compraron con muy poco dinero. Uno de nuestros usuarios perdió su trabajo durante [the coronavirus pandemic] y saqué un préstamo para pagar los gastos «.
Obtenga dinero de bolsillo o duplique
Young dice que otros usuarios del servicio incluyen estudiantes universitarios que ponen NFT por dinero de bolsillo, comerciantes de DeFi que buscan liquidez para pagar. llamadas de margeny agricultores de rendimiento (aquellos que intentan generar los mayores rendimientos posibles de sus activos) que aprovechan sus NFT para obtener tasas aún más altas utilizando protocolos DeFi.
Los CryptoPunks generalmente obtienen un 18% APY para un prestamista, mientras que un Bored Ape podría obtener entre el 40% y el 60% APY. Algunos préstamos tienen tasas de interés anualizadas de hasta el 100% o el 150%.
Sin embargo, es posible que algunos prestamistas no estén interesados en el rendimiento.
“Muchos prestamistas realmente quieren las NFT, por lo que esperan que el prestatario no cumpla con sus obligaciones”, explicó Young. «Entonces, básicamente, obtienen el NFT con un 50% de descuento».
En febrero, la compañía recaudó una ronda de inversión de $ 890,000 de la firma de capital de riesgo. CoinFund, a organización autónoma descentralizada llamado El LAO e inversores privados, incluidos Laboratorios Dapper ES DECIR Roham Gharegozlou.
«En el futuro hacia el que nos estamos moviendo, la interacción significativa con las NFT incluirá no solo elementos visuales o de juego, sino también componentes financieros, incluidos los habilitados por la suite de productos en expansión de NFTfi». Evan Feng, director de investigación de CoinFund, dijo a CoinDesk.
Otros ven las NFT como una forma para que los inversores minoristas se involucren más con DeFi.
“Históricamente, DeFi ha tenido una alta barrera de entrada debido a la brecha de la experiencia del usuario, pero las NFT ahora ofrecen un punto de entrada fácil de usar en casos de uso populares de DeFi”, dijo Stephanian de Pantera.
Por supuesto, el proyecto también destaca cómo el campo naciente pero en rápido crecimiento de los derivados NFT podría introducir apalancamiento y más riesgo en un mercado ya volátil, similar a los préstamos y préstamos excesivos que históricamente han alimentado las burbujas de precios de activos en los mercados tradicionales.
“Veo las NFT como derechos de propiedad nativos de Internet”, dijo Young. «Verá que se acumula valor para la propiedad de Internet, y donde hay valor, hay finanzas».
