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El colapso y la quiebra de las fintech BaaS Sinapsis ha revelado lo peligrosas que son las cosas para el mundo fintech, a menudo interdependiente, cuando un actor clave se ve en problemas.
Synapse operaba un servicio que permitía a otros (principalmente empresas de tecnología financiera) integrar servicios bancarios en sus ofertas. Por ejemplo, un proveedor de software que se especializaba en nóminas para empresas con muchos contratistas que utilizaban formularios 1099 utilizó Synapse para ofrecer una función de pago instantáneo; otros lo utilizaron para ofrecer tarjetas de crédito y débito especializadas.
La startup con sede en San Francisco recaudó un total de poco más de 50 millones de dólares en capital de riesgo durante su existencia, incluido un préstamo de 2019. Recaudación de Serie B por 33 millones de dólares Dirigida por Angela Strange (Andreessen Horowitz). Sinapsis se tambaleó en 2023 con despidos y se acogió al Capítulo 11 en abril de este año, con la esperanza de vender sus activos en una venta de liquidación por 9,7 millones de dólares a otra fintech, TabaPay. Pero TabaPay caminó.
El resultado fue que se instó a Synapse a liquidarse por completo bajo el Capítulo 7 y muchas otras fintechs como Juno, Yotta y Yieldstreet, y sus clientes, están pagando el precio de la desaparición de Synapse.
La debacle ha dejado a los observadores Cuestionando el concepto de banca como servicio y la banca digital en su conjuntoteniendo en cuenta que millones de consumidores con casi 160 millones de dólares en depósitos siguen sin poder acceder a sus fondos.
A continuación se presenta una cronología de los problemas de Synapse y el impacto continuo que está teniendo en los consumidores bancarios.
2024
Fundador recauda 11 millones de dólares para una nueva startup
22 de agosto: Sankaet Pathak es Avanzando a toda máquina con la Fundaciónsu nueva empresa de robótica. En X, Pathak dijo que el objetivo de la Fundación es «automatizar el PIB a través de la IA y la robótica para liberar a las personas de los trabajos manuales, lo que les permite perseguir sus pasiones». También el 20 de agosto publicó en X que el ex socio de Synapse, Evolve Bank, «necesita comenzar a pagar a los clientes y cubrir el déficit que crearon».
Casi 160 millones de dólares en fondos aún congelados
7 de julio: Fintech Business Weekly informa que un reciente “conferencia de estado «La quiebra de Synapse no ofreció muchas esperanzas a los usuarios finales cuyos fondos todavía estaban congelados, y los esfuerzos por conciliar y liberar los fondos restantes, aproximadamente 158,6 millones de dólares, parecen estar desacelerándose». Esto significa que todavía se debían aproximadamente 158,6 millones de dólares a los usuarios finales. Sin embargo, se estima que faltaban entre 65 y 95 millones de dólares en fondos.
Los senadores instan a Synapse y a sus socios y patrocinadores a restablecer el acceso de los clientes a su dinero
1 de julio: Un grupo de senadores se unió para instar a los propietarios de Synapse y a los socios bancarios y fintech a “restaurar inmediatamente el acceso de los clientes a su dinero”. Como parte de sus demandas, los senadores implicaron tanto a los socios como a los inversores de riesgo de la empresa como responsables de la falta de fondos de los clientes.
El director ejecutivo de Synapse pasa a fundar otra empresa
12 de junio: Según se informa, el director ejecutivo de Synapse, Sankaet Pathak, ya ha… recaudó 10 millones de dólares para una nueva empresa de robótica, incluso mientras Quedaban preguntas sobre el paradero de 85 millones de dólares en ahorros de clientes de Synapse.
Las consecuencias continúan: más fintechs y millones de consumidores afectados
25 de mayo: Según los documentos presentados ante Synapse, Hasta 100 fintechs y 10 millones de clientes finales se vieron potencialmente afectados por el colapso de la empresa a fines de mayo. Por ejemplo, los fondos en la aplicación de criptomonedas Juno y la plataforma bancaria Yotta también se vieron afectados por el colapso de Synapse. Mientras tanto, Invertir en Maininvestun prestamista fintech para empresas de restaurantes, dijo que en realidad estaba cerrando como resultado de ello.
Síndico estadounidense presiona por el Capítulo 7
16 de mayo: Un fideicomisario de los Estados Unidos presentó una moción de emergencia para convertir la bancarrota del Capítulo 11 de reorganización de deuda de Synapse en una Capítulo 7 de liquidaciónEl fideicomisario dijo que Synapse había administrado «gravemente» mal su patrimonio, de modo que las pérdidas continuaban con pocas «posibilidades razonables de reorganización» que permitieran a la empresa salir adelante y seguir adelante.
La startup de banca para adolescentes Copper suspende sus operaciones bancarias
13 de mayo:El cliente de Synapse, la startup bancaria para adolescentes Copper, tuvo que… suspender abruptamente sus cuentas de depósito bancario y tarjetas de débito Como resultado de las dificultades de Synapse, un número desconocido de consumidores, en su mayoría familias, se quedaron sin acceso a los fondos que habían depositado confiadamente en las cuentas de Copper.
Venta de activos cancelada
9 de mayo:TabaPay dijo que tenía abandonó sus planes para comprar los activos de Synapse. Hubo muchas acusaciones cuando se disolvió ese acuerdo. El director ejecutivo de Synapse acusó a Evolve Bank & Trust de ser el problema, y Evolve negó esas acusaciones, diciendo que no estaba involucrado y que no tenía la culpa. Mientras tanto, otro jugador en la saga, Mercury, dijo que las acusaciones de Synapse «no tenían fundamento».
Synapse se declara en bancarrota según el Capítulo 11 y venderá sus activos por 9,7 millones de dólares
22 de abril: Synapse se declaró en quiebra según el Capítulo 11 y dijo en ese momento que sus activos serían adquirida por la empresa de pagos instantáneos TabaPaypendiente de la aprobación del tribunal de quiebras. (Una vez más, TabaPay se retiraría del acuerdo un par de semanas después).
2023
Synapse despide personal y surgen informes de tensión con su socio Evolve Bank
13 de octubre: Evolve Bank & Trust y el banco digital emergente Mercury finalizaron sus respectivas relaciones con Synapse y trabajan directamente entre sí. Evolve y Synapse abordaron el revuelo aquí.
6 de octubre: Synapse confirmó que lo había hecho despedido 86 personas, o aproximadamente el 40% de la empresa. Eso fue solo cuatro meses después de que la empresa despidiera al 18% de su fuerza laboral, ya que «las condiciones macroeconómicas actuales» habían comenzado a afectar a sus clientes y plataformas, lo que afectó su crecimiento previsto. En 2019, TechCrunch informó sobre la Recaudación de Serie B por 33 millones de dólares dirigido por Andreessen Horowitz después del cambio de marca de SynapseFi.
Nota: Este artículo se actualizó después de su publicación para aclarar que Synapse aún no se ha convertido al Capítulo 7.
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