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5 plataformas para generar intereses con criptomonedas en DeFi

5 plataformas para generar intereses con criptomonedas en DeFi


Hechos clave:
  • Protocolos de Ethereum, la red de Binance y otras permiten generar intereses en criptomonedas.

  • Staking y yield farming son las dos estrategias principales para generar intereses.

Ganar dinero con criptomonedas parece una utopía, un eslogan barato que se usa para atraer clientes sin demasiado fundamento que sustente esa posibilidad. Sin embargo, hay plataformas que ofrecen esta opción basadas en contratos inteligentes y protocolos especialmente creados para tales fines.

Las famosas DeFi (acrónimo para finanzas descentralizadas) son las plataformas de las que estamos hablando. Se trata de protocolos que logran automatizar operaciones de las finanzas tradicionales para que sus usuarios accedan a inversiones y beneficios sin necesidad de intermediarios. En ellas, es posible generar intereses periódicos a partir de depósitos de criptoactivos.

Existen plataformas que no solo son muy populares, sino que cuentan además con depósitos millonarios que mantienen su liquidez y permiten su crecimiento. Algunas de ellas son Curve, Anchor, Aave, Compound y PancakeSwap. Todos estos protocolos se ubican entre los 10 con más valor bloqueado total (TVL) en el mundo y acumulan más de USD 61.000 millones en depósitos.

Genera intereses con tus criptomonedas en estas 5 plataformas DeFi

Si bien pertenecen al mismo «nicho» y tienen una premisa básica parecida, existen ciertas diferencias entre las plataformas DeFi mencionadas. Estas tienen que ver principalmente con los tipos de servicios que ofrecen y la manera para ganar criptomonedas con ellas. A continuación, vemos en detalle cada una:

1. Curve Finance

Curve Finance es un exchange descentralizado de criptomonedas (DEX) y un pool de liquidez. Funciona en las redes Ethereum, Avalanche, Polygon, Fantom, Harmony, Gnosis y Moonbeam. Además, es compatible con las soluciones de segunda capa de Ethereum, Arbitrum y Optimism.

Pantalla de inicio del DeFi Curve.
Así de sencilla se ve la pantalla de inicio de Curve. Fuente: Curve Finance.

Esta plataforma permite un intercambio sencillo y con fricciones mínimas de stablecoins como DAI (DAI), USD Coin (USDC), tether (USDT), true USD (TUSD) y Binance USD (BUSD), entre varias otras. Además, también permite operar con versiones tokenizadas de bitcoin (BTC) y ether (ETH) para diferentes redes.

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Por otra parte, Curve cuenta también con varios pools de liquidez. Estas «piscinas» permiten que los usuarios depositen criptomonedas que le dan al protocolo un respaldo de los fondos que intercambia y presta. A cambio, el depositante recibe intereses, que pueden variar según el pool y el par de criptomonedas invertido.

Como se puede observar en la imagen de abajo, Curve ofrece la posibilidad de formar parte de diversos pools de liquidez, ya sea en BTC, ETH y criptomonedas varias, incluidas stablecoins que están atadas al precio de un activo subyacente. Algunos de estos pools brindan liquidez incluso a otros protocolos DeFi.

Pools del DeFi Curve.
Leyenda: La amplia oferta de pools de liquidez para invertir en Curve. Fuente: Curve Finance.

Los pools en Curve ofrecen diferentes intereses diarios, semanales y anuales, que pueden llegar al 7,5% anual en algunos casos. Además, también brindan recompensas en tokens como Curve DAO Token (CRV), nativo de la plataforma, y varios otros añadidos al protocolo por los propios usuarios en la función Factory («fábrica»), como MTA, DFD, PNT o rKP3R.

El token CRV, a su vez, se puede vender o intercambiar por otras criptomonedas o por dinero fíat en exchanges centralizados. Además, es posible generar intereses por holdearlos (almacenarlos) en el protocolo y, en el caso del token CRV, otorga a los usuarios participación en la gobernanza de la organización autónoma descentralizada (DAO).

Esta ganancia de intereses por proveer liquidez al protocolo es una práctica que se conoce como yield farming o agricultura de rendimiento.

Según defillama.com, al cierre de esta nota Curve Finance posee un TVL de USD 20.600 millones. Ethereum, con USD 17.000 millones en depósitos, es la blockchain más utilizada en esta DeFi.

2. Anchor Protocol

Anchor Protocol es una plataforma de préstamos compatible con las redes Terra y Avalanche. Para poder ofrecer estos préstamos, el protocolo brinda intereses a los usuarios que depositen fondos, de modo que permite ganar dinero dejando las criptomonedas bloqueadas en su contrato inteligente.

Como reportó CriptoNoticias en un detallado tutorial sobre Anchor, Terra y su stablecoin UST, este protocolo otorga en la actualidad una tasa anual del 19,52% en UST. Este interés se actualiza mensualmente, por lo que es posible que sea diferente según el momento de consulta.

Pantalla de inicio del DeFi Anchor.
La sección «Earn» de la app de Anchor detalla los intereses por depositar en el protocolo. Fuente: Anchor.

Anchor permite retirar los fondos cuando el usuario lo desee. De este modo, se hace posible tener control sobre las inversiones y disponer de los fondos en caso de necesitarlos de manera instantánea.

Según su sitio oficial, el protocolo DeFi de Anchor cuenta con más de USD 19.000 millones en TVL. Además, defillama.com detalla que, de estos fondos, más del 80% se encuentra depositado en la red de Terra, mientras que el restante está en Avalanche.

Estas son dos de las principales competidoras de Ethereum en el ámbito DeFi. Con un 19% de dominancia de mercado en conjunto (13% de Terra, la segunda en la actualidad, y 6% de Avalanche, en el cuarto lugar), se acercan cada vez más a la red predominante de los contratos inteligentes, que domina el 54% de este espectro.

3. Aave Protocol

Aave Protocol es un protocolo de inversiones de código abierto. Permite ganar dinero con criptomonedas al dejarlas bloqueadas en contratos inteligentes para generar intereses en el token Aave (AAVE).

Hay dos formas de ganar dinero en Aave, protocolo disponible en las redes de Ethereum, Avalanche, AMM, Polygon, Arbitrum, Fantom, Harmony, Optimism, Centrifuge RWA y Aave Arc.

Por un lado, como proveedor de liquidez, lo que implica bloquear fondos en un contrato inteligente para obtener rendimientos periódicos con ellos. Este proceso, denominado yield farming, le permite al protocolo mantenerse líquido y sostener las operaciones de sus usuarios a cambio de recompensas en tokens. En este caso, se paga con el token AAVE.

Defi Aave.
Algunas de las diversas inversiones disponible en Aave en Ethereum. Fuente: Aave.

La otra opción es el staking, es decir, el depósito de criptomonedas en la plataforma para generar también intereses con ellos. A diferencia del yield farming, para el staking las opciones suelen ser más limitadas.

Para este método, en Aave Protocol hay dos alternativas de tokens disponibles: AAVE y Balancer Pool Token (ABPT), un token que se consigue como recompensa en el pool de liquidez Balancer.

Actualmente, la tasa anual para el depósito de AAVE es del 7%, con un plazo mínimo de depósito de 10 días. A diferencia del yield farming, en este caso los fondos no se pueden retirar de forma inmediata y le permiten al protocolo validar transacciones y bloques en la red. En caso de existir un déficit, el protocolo puede tomar hasta un 30% de los fondos depositados en staking, detalla Aave.

Más allá de la generación de intereses para obtener beneficios, cabe destacar que Aave también ofrece préstamos en criptomonedas y apoyo financiero para el desarrollo de aplicaciones descentralizadas a través de su DAO Aave Grants.

Según su sitio oficial, los activos depositados en este protocolo ascienden a USD 18.000 millones, «en 7 redes y 13 mercados diferentes». Por su parte, el sitio de estadísticas defillama.com coloca el TVL de Aave en USD 11.900 millones.

4. Compound Finance

Compound Finance es un protocolo de finanzas descentralizadas de inversiones dirigido a desarrolladores. Su funcionamiento se basa en un algoritmo que determina de forma automática las tasas de interés de la plataforma según la oferta y demanda de cada criptoactivo. Esta DeFi está disponible en la red de Ethereum.

La principal forma de ganar dinero con criptomonedas en Compound es depositando fondos para generar intereses con ellos, lo que hemos explicado previamente que se denomina como yield farming. Al cierre de este artículo, los criptoactivos que más intereses pagan son DAI (2,81% anual), Aave Token (2,76% anual) y USD Coin (2,28% anual). Estos intereses pagan en el token Compound (COMP).

Pero también hay otra forma de generar rendimientos en Compound, y también la hemos mencionado antes. Se trata del staking del token COMP dentro de la plataforma, que genera rendimientos anuales de 2,5% para sus poseedores al momento de redacción de este artículo.

Compound DeFi.
Esta es la pantalla de inicio de Compound Finance luego de conectar la wallet. Fuente: Compound Finance.

Más allá de que Compound tiene su propia aplicación, también hay otras que utilizan este protocolo para su funcionamiento. Algunas de ellas son Binance, Crypto.com, Argent, Pool Together y OKEx, entre otras. Es por eso que se presenta como una DeFi enfocada en desarrolladores, ya que puede integrarse a otras aplicaciones para ofrecer este tipo de servicios en ellas.

5. PancakeSwap

PancakeSwap es también un exchange descentralizado, pero a diferencia de Curve, se basa en la BNB Chain (ex Binance Smart Chain). De este modo, permite el intercambio de tokens creados en esta red, los tokens BEP-20.

Además, PancakeSwap es una plataforma de inversiones. Una de las modalidades con la que es posible ganar dinero con criptomonedas es mediante pools de liquidez (denominados Syrup Pools en esta plataforma).

Este método consiste en depositar fondos para brindar liquidez al protocolo y recibir intereses en forma de tokens a cambio. Estos fondos depositados, cabe destacar, se pueden retirar en cualquier momento. Los intereses de estos pools en casi todos los casos superan el 50%, aunque esto puede variar según el momento de consulta en la app de PancakeSwap.

Pancake Swap DeFi.
El protocolo de Pancake Swap permite depositar fondos para ganar intereses en su token CAKE. Fuente: Pancake Swap.

A su vez, los tokens CAKE que se consiguen como recompensa se pueden «farmear» o «stakear» en la plataforma para obtener intereses también con ellos. En este caso, el «premio» es en más unidades de CAKE u otros tokens.

Todas las plataformas exigen precauciones al operar

Los proyectos enumerados en este artículo constituyen algunas de las opciones más utilizadas a la hora de ganar dinero con criptomonedas. Como se dijo, todas están además entre las diez con más fondos bloqueados en todo el mundo.

Si tienen esta reputación es porque se la han ganado. En general, se trata de protocolos seguros y con auditorías de seguridad regulares para evitar hackeos y robos de fondos.

No obstante, no son infalibles. En CriptoNoticias se han reportado en diversas oportunidades hackeos a varias de ellas. Por ejemplo, en marzo de 2021 un ataque a los servidores de Binance vulneró la seguridad de sus plataformas DeFi, entre las que se encontraba PancakeSwap.

De forma similar, una publicidad maliciosa de Anchor en Google llevó a un ataque de phishing (es decir, robo de claves para acceder a cuentas) que causó pérdidas millonarias a usuarios de ese protocolo. Curve también ha padecido hackeos (aunque de forma indirecta, con un atacante manipulando los precios en el protocolo), mientras que Compound se autogeneró pérdidas de millones de dólares por errores en la distribución de un token.

Finalmente, se debe tener en cuenta también la volatilidad del valor de mercado de los tokens de estas plataformas. Si bien una subida puede ayudar a obtener rendimientos, una caída de precio de los fondos bloqueados puede generar el efecto contrario.

Con todo lo anterior, se pretende remarcar que cada usuario debe hacer su propio análisis antes de comenzar a usar cualquiera de estas plataformas u otras de su tipo. Así como brindan grandes posibilidades, también exigen responsabilidad.


Aclaración importante: el presente artículo está escrito a modo informativo, no representa una recomendación de inversión. Se sugiere realizar una investigación propia antes de comenzar a operar en cualquiera de estas plataformas.



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